纽约金融监管机构建议银行扩大区块链分析工具应用
纽约州最高金融监管机构近日建议银行在处理虚拟货币业务时,应加强区块链分析技术的使用。该监管机构在9月17日致纽约州特许银行及在纽约运营的外国银行分行的行业信函中指出,此类工具能帮助金融机构更好地管理洗钱、制裁违规及其他非法活动相关风险。
技术验证与适用范围
纽约州金融服务局主管Adrienne Harris表示,区块链分析技术已获得持牌虚拟货币公司的有效性验证,建议所有直接参与数字资产业务或通过客户接触加密货币活动的银行积极考虑采用。该局最初于2022年4月针对持牌虚拟货币企业发布了区块链分析指引,Harris指出此后银行业对虚拟货币的"关注度和业务接触度持续提升",需要建立相应的风控机制。
具体应用场景
监管机构建议银行通过区块链分析技术实现以下功能:筛查客户数字钱包、验证加密相关资金来源、监控整个数字资产生态系统的活动、评估虚拟资产服务提供商等交易对手方风险。同时鼓励银行开展预期活动与实际活动的对比分析,基于全网情报进行风险评估,并审慎考量推出新型虚拟货币产品的潜在风险。
定制化合规要求
该部门强调所列应用场景并非穷尽式清单,各银行应根据自身风险偏好和业务特点定制控制措施。Harris敦促金融机构随着市场、客户和技术的发展定期更新合规框架。监管通知特别指出:"新兴技术带来了持续演变的威胁,需要配备新型应对工具",并补充说明区块链分析技术能帮助银行防范恐怖融资、规避制裁等金融系统威胁。
本次指引并未修改现行州或联邦法律,但凸显了监管机构正推动传统银行采用与持牌加密企业相同的风险监控标准。