银团贷款市场展现区块链主流化速度
银团贷款市场正展示着区块链技术如何快速进入主流。西班牙对外银行(BBVA)刚刚完成了一笔1.5亿美元的银团贷款,借款方是西班牙国家电网运营商Electrica。参与此次银团贷款的合作伙伴包括日本三菱UFJ银行和法国巴黎银行,而年利达律师事务所和史密夫斐尔律师事务所也接入了促成这笔贷款的区块链平台。
银团贷款看似是一个复杂的过程,但各参与方所使用的沟通方式使其更加繁琐。银团贷款通常不是通过互联网完成,而是通过传真机结算。没错,就像几十年前电影里看到的那样。
银团贷款便捷化
银行业素来不以创新著称,但区块链技术似乎正在悄然进入这个价值数万亿美元的市场。BBVA用于银团贷款的区块链平台能够让所有参与方同时访问同一个数据库,进行带有时间戳的修改,且这些修改无法被篡改。
从多方面来看,这都是一个完美的银团贷款结算系统,这也可能是区块链技术更大规模应用的开始。
在这个试点项目之前,一笔银团贷款可能需要数周时间才能完成。虽然有复杂的安排要做,但大部分时间都花在了沟通和数据记录上。这个新平台将时间缩短到几天,这对银行业具有重大意义。
据BBVA全球金融主管Ricardo Laiseca表示,区块链将为银行客户带来"巨大的内部成本缩减"。他告诉《金融时报》:"我们正在提供这些技术与其他银行合作...这不仅仅是BBVA的事情,我们认为作为第二阶段,我们正在开发一个对所有人都有利的新市场基础设施。"他还表示,至少还有五笔基于区块链的银团贷款正在该银行的管道中。
银团贷款并非新概念,而它们仍然使用过时的技术完成,这显示了银行业对创新的保守态度。BBVA及其合作伙伴用于Electrica贷款的平台使用了以太坊区块链,但市场上还有其他平台可供选择。
蓬勃发展的市场
Finastra和NatWest正在开发一个基于Corda的区块链平台,该平台专门为银团贷款设计,预计将于今年11月17日上线。考虑到巨大的成本节约,不难理解银行为何被迫采用区块链技术,无论他们是否愿意。
这些平台也可能在亚洲正在部署的基于区块链的贸易融资平台中发挥作用。香港金融管理局(HKMA)刚刚启动了其基于区块链的贸易融资平台,并正在与亚洲一些最大的银行合作,彻底改变贸易融资的方式。
该平台由中国保险巨头平安设计,在进入香港市场前已在中国大陆部署。除了降低贸易融资相关成本外,新系统还帮助银行规避商业贷款中的一些陷阱。参与银行将能够访问平台上其他类似的融资交易,从而判断他们获得的报价是否偏离行业标准。
创新势在必行
现在应该很清楚,区块链不仅会持续存在,而且很可能在短期内成为一项必备技术。当促成数万亿美元交易所需的时间和成本大幅削减时,竞争力迫使行业转向更高效的技术只是时间问题。