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审视新货币与支付系统：谁在缺席？
当审视一个旨在替代旧体系的新货币或支付系统时，只需关注合作伙伴名单中缺失的成员，便能洞悉其替代目标。以今日揭晓的Facebook主导的Libra协会为例，其与传统金融世界的显著脱节之处一目了然：银行机构的缺席！
Libra协会的支付网络布局
Libra协会汇聚了众多支付网络巨头，包括Visa、MasterCard和PayPal，这三家均位列全球最大支付网络之列。这些企业将助力交易路由，支持商户与P2P（点对点）支付接受，例如完成至个人钱包和商户的“最后一公里”转账。
此外，线上支付处理商如Stripe和PayU，也位列其中，他们确保在线商户支付的顺畅无阻。加密货币原生企业如Coinbase、Xapo、Anchorage和Bison Trails，以及电信公司Iliad和Verifone，均加入了这一阵营。大型商户如eBay、Booking.com、Mercado Libre和Farfetch，亦赫然在列。
银行缺席的背后
然而，引人注目的是，诸如摩根大通、美国银行、富国银行、花旗集团等主要银行机构却集体缺席。这些银行每年通过发行信用卡、作为商户处理商/收购方，以及在复杂支付体系中提供其他商业与零售支付服务，坐收数十亿美元的手续费。在一个以极低费用实现全球商户与P2P无摩擦支付的世界里，这块业务极可能面临瓜分。
进一步而言，银行在美国及其他国家受到严格监管。仅列举摩根大通需应对的部分监管机构，就足以令人头晕目眩。因此，银行对涉足已成熟的加密货币持谨慎态度，实属情理之中。对于一项最早于2020年启动、诸多细节尚待敲定的“稳定币”项目，他们显然并未准备好成为其创始成员。
挑战与未来
尽管如此，部分银行如摩根大通，正积极推进“加密货币”项目，如JPM Coin，而像Silvergate这样的专业银行，则为加密货币相关企业提供银行服务。然而，Facebook与Libra协会提出的构想极具颠覆性：一种由一篮子资产支持的、非国家性质的货币。这一构想若被广泛接纳，将对较小国家央行构成挑战。
当然，Facebook与Libra协会正幕后努力，以平息美国、英国等地监管机构的疑虑。事实上，他们近期为此在英国聘请了一位资深游说人士。但现实依旧：从监管与依赖关系角度看，这些政府与央行几乎与全球各国的大型银行深度交织。谁能忘却2008年美国的《紧急经济稳定法案》，即所谓的“2008年银行救助”？
事实上，法国财政部长布鲁诺·勒梅尔已“呼吁七国集团央行行长——全球货币体系的守护者，为七月份会议准备一份关于Facebook项目的报告。”仅此一点，便不难理解为何Facebook支持的Libra协会中，无一主要银行参与。
