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英国财政部拟修订反洗钱法规 强化加密货币监管
英国财政部本周发布现行反洗钱法规修订草案，旨在填补监管漏洞并应对新型风险，其中包含针对加密货币企业的更严格要求。
草案文件指出："本次修订旨在建立更具风险敏感性、比例适当的监管机制，既能有效打击金融犯罪，又能确保行业可操作性。"文件同时强调："政府承诺将完善各行业反洗钱/反恐融资合规指引，并另行发布关于数字身份验证应用于反洗钱/反恐融资的专项指南。"
监管漏洞与风险评估
此次修订基于2024年公开咨询结果，该咨询暴露出英国在客户共管账户、信托登记、加密货币业务监管以及客户尽职调查等方面存在的制度缺陷。根据7月发布的《洗钱与恐怖融资国家风险评估报告》，由于英国庞大且开放的经济体量，其面临的金融犯罪风险仍居高不下。
英国内政部2024年经济犯罪调查显示，约2%的英国企业（33,500家）在过去一年遭遇已确认或疑似洗钱活动。调查同时发现，在英格兰和威尔士地区，欺诈犯罪占比已超过43%，其中多数为境外主体实施的网络诈骗。
加密货币风险加剧
加密货币资产正成为重点关注领域。英国金融行为监管局(FCA)2024年调查显示，12%英国成年人持有加密资产。执法部门指出，这些资产越来越多地通过境外服务提供商参与洗钱活动。
新规核心变化
草案对加密企业提出多项改革要求：金融行为监管局将采用更全面的"适当性"测试替代现行实际控制人审查，以应对复杂的股权结构。同时将控制权变更申报门槛从25%降至10%，与《金融服务与市场法案》(FSMA)标准保持一致。这意味着任何获得10%及以上股权或重大影响力的主体都需向FCA报备。
其他修订涉及客户尽职调查程序、信托登记制度、代理银行业务限制，以及将欧元计价阈值转换为英镑等技术性调整。财政部就草案公开征求意见至9月30日，拟于2026年初提交议会审议最终版本。
