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Aave协议管理资金规模堪比美国前60大商业银行
去中心化借贷协议Aave目前管理的存款规模若按传统金融机构标准计算，足以使其跻身美国前60大商业银行之列。该协议总锁仓价值（TVL）达到420亿美元，其资产负债表规模已超越数千家受联邦存款保险保护的金融机构。
创收能力惊人
Aave的亮点不仅在于规模。其费用生成速度持续加快，单周收入接近2500万美元，这个数字仅次于中心化稳定币发行商Tether和Circle，使其成为全球盈利能力最强的去中心化应用之一。在DeFi领域，仅有Pump.fun和Uniswap在收入上超过该协议。
Aave的贷款账簿已增长至305亿美元以上，占据去中心化平台所有活跃贷款的65%市场份额。其最接近的竞争对手Morpho的规模不足其六分之一，凸显出Aave的领先优势。该平台的规模实际上使其成为DeFi借贷领域的核心流动性提供者。
用户选择Aave的原因
交易者通常利用Aave通过现有加密资产质押借款来获得杠杆，而无需出售持有的数字资产。另一些用户则将其视为闲置资金获取收益的更安全途径。由于收益率持续高于传统银行，该协议为储户提供了无需中介的诱人选择。
以稳定币存款为例：Base链上的USDC当前年化收益率达5.76%，而美国储蓄账户平均回报率仅为0.39%。在以太坊和Avalanche网络上，USDC和USDT的收益率均维持在5%左右，Linea链上的USDT收益接近4%。对许多人而言，这样的收益差距足以抵消去中心化市场的风险。
行业格局变迁
Aave的成长标志着投资者行为的转变。用户不再仅将加密货币视为投机工具，而是越来越多地采用DeFi协议来实现传统金融服务功能——某些方面甚至更具优势。Aave凭借规模优势、收入能力和收益率优势，已逐渐从"实验项目"发展为去中心化经济的基石。
