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参议员辛西娅·卢米斯撰文指出，当人们谈及数字资产与金融创新时，常将目光聚焦于硅谷或华尔街。但怀俄明州凭借广袤的土地、独特的经济结构和偏远社区的现实需求，为数字资产、金融科技与开放银行的重要性提供了有力论证。
怀俄明州的机遇
2010年美国国会通过的《多德-弗兰克法案》第1033条要求消费者金融保护局（CFPB）确保个人能够获取并掌握自身金融数据，这项开放银行条款堪称立法亮点。例如，洛弗尔镇的居民若将资金存储在大角联邦银行，现在可通过Venmo或PayPal向怀俄明大学就读的子女转账——这正是前总统特朗普首任期内推动的金融改革成果，通过制定明确规则既保障数据安全，又让消费者能便捷使用数字资产交易平台。
开放银行的战略意义
开放银行通过促进市场竞争，允许消费者将数据共享给数字资产交易所和稳定币发行方，这对数字资产融入美国经济体系至关重要。2024年怀俄明州立法机构通过法案鼓励银行实施开放银行政策，延续了自2017年以来颁布的数十项数字资产相关法律，旨在使该州成为数字资产企业的首选司法管辖区——正如上世纪80年代南达科他州对信用卡产业的吸引力。
尽管拜登政府同年敲定了开放银行新规，却立即遭遇大银行的司法挑战。这些机构试图通过收取高额手续费阻碍消费者使用数字资产平台，本质是以保护主义之名维系对用户数据的垄断权。
开放银行赋能实体经济
通过智能手机和电脑，开放银行使农村地区获得金融服务成为可能：
• 基于交易数据的替代性信用评分模型帮助建立征信记录
• 为季节性收入为主的农场主和小微企业提供灵活融资方案
• 第三方工具实现金融产品比价，优化贷款/储蓄选择
• 自动化支付降低运营成本，强化反欺诈能力
数字资产发展的关键
缺乏开放银行体系将严重制约数字资产应用——消费者无法自由关联银行账户与合规交易所。某些银行高管已公开反对数字资产，若缺乏明确规则，他们可能彻底阻断用户与交易平台的连接。历史表明，大型银行会因政治立场限制特定行业账户，包括枪支制造商、宗教团体甚至政治人物。
消费者金融保护局应制定清晰指南，保障个人对自身数据的主导权，通过合理授权机制支持数字资产工具的合规使用。若任由反对者设置障碍，不仅会扼杀创新、推高成本，更将迫使金融科技人才外流，削弱美国在金融技术领域的主导地位。
作为金融创新的发源地，美国理应以开放姿态迎接数字资产新时代。当消费者享有选择自由，创业者获得公平竞争环境，全社会都将受益。
