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美国财政部向国会提交利用数字资产打击非法金融活动的技术报告
美国财政部已向国会提交一份技术报告，旨在利用数字资产检测和阻止非法金融活动。报告的核心内容强调，必须运用人工智能和区块链分析等新技术，以应对日益增长的“数字资产犯罪”。
此份报告是根据2025年7月颁布的相关法律要求编写的。该法律要求财政部制定政策，在促进美国境内稳定币和数字资产创新的同时，降低其被犯罪活动利用的可能性。
报告指出，近年来利用数字资产进行的金融犯罪迅速增加。分析认为，特别是投资诈骗、黑客攻击、勒索软件等多种形式的危害正在扩散。
据美国联邦调查局数据，仅在2024年一年内，报告的数字资产相关欺诈损失规模已超过900亿美元。
其中，“投资诈骗”造成的损失高达580亿美元，占比最大。这一数字较上年增长了47%，表明利用虚假投资平台或伪造项目进行的犯罪活动急剧增加。
网络犯罪也被指认为主要威胁因素。据分析，朝鲜黑客组织在2024年1月至2025年9月期间，窃取了至少价值280亿美元的数字资产。其中包括2025年2月加密货币交易所Bybit遭黑客攻击导致约150亿美元资金被盗的案例。
勒索软件攻击仍然是一个重大问题。2024年作为勒索赎金支付的金额高达约7.34亿美元，且大部分是通过数字资产支付的。
报告还指出，加密货币混币服务等“匿名化工具”正被用于非法洗钱活动。
调查显示，2020年至2025年间，流入主要跨链桥的资金中，约有16亿美元源自混币服务。混币服务是一种通过混合交易路径使其难以追踪的技术，评估认为其极有可能被用于转移黑客资金或隐藏犯罪收益。
财政部解释称，这些技术特性在体现数字资产创新性的同时，也可能制造“监控盲区”。
财政部为金融机构提出了四项应引入的关键技术。
首先是利用人工智能进行交易监控和欺诈检测的系统。该系统可以分析海量交易数据，及早识别异常交易。
第二是加强用户验证的“数字身份技术”。其目的是减少在新账户开设过程中发生的欺诈风险。
第三是区块链分析技术。这是一种追踪区块链上交易流向以识别可疑活动的工具。
最后是用于提高合规系统间联动性的API技术。通过该技术，金融机构间的数据共享与合规监管可以更有效地执行。
关于去中心化金融的监管挑战
报告强调，必须明确针对去中心化金融的监管标准。原因在于，在现有结构下，往往难以明确谁应承担反洗钱义务。
财政部还指出，在引入新技术的过程中，成本负担和监管不确定性构成了障碍。特别是中小型金融机构难以承担引入先进分析系统的费用。
为此，财政部表示未来将发布更多相关指导方针，并计划与美国国家标准与技术研究院合作制定技术标准。
此外，报告也将考虑立法方案，允许金融机构对涉嫌参与犯罪的数字资产进行“临时冻结”。
财政部强调，鉴于数字资产市场快速发展，需要建立一个平衡的监管体系，既能阻止非法金融活动，又不阻碍创新。
