俄罗斯新法限制ATM取现 加密货币交易或受重创
业内专家预测,俄罗斯允许银行自行设定ATM取现上限的新法案将严重冲击加密货币交易。随着俄罗斯在全面禁止加密货币流通的道路上又迈进一步,小型兑换点和点对点交易平台可能首当其冲。
打击欺诈反伤及加密货币交易者
这项据称旨在打击金融欺诈的新法规将于2025年9月1日生效。根据规定,银行可对可疑交易实施48小时内ATM单日取现5万卢布(约600美元)的限制。
俄罗斯央行已编制风险特征清单,信贷机构可据此判断转账是否可疑。商业新闻门户RBC报道显示,这些特征包括:
• 异常行为模式:如在新ATM机或非正常时段提取非典型金额
• 通讯活动骤增:例如收到大量陌生号码短信
• 变更网银验证手机号或移动设备特征
• 申领贷款后24小时内提现或突然提高个人取现额度
• 同一持有人不同账户间超过20万卢布的转账
尽管提案者声称修正案针对欺诈者,但行业观察家指出加密货币交易者实际也将受到影响。新规至少会迫使加密货币兑换服务改变运营模式,尤其将对点对点交易产生负面影响。
改变俄罗斯加密货币市场运作模式
接受采访的法律专家表示,新措施将限制目前主要依赖现金交易的加密货币兑换商的操作空间。GMT Legal律所数字经济业务负责人丹尼斯·波利亚科夫指出,这些机构必须调整运营方案。
在ATM受限情况下,银行柜台成为大额法币提现的唯一渠道,但分析人士对加密货币兑换商使用该渠道的可能性表示怀疑。预计每笔交易的完成时间也将延长。波利亚科夫强调,代这类机构办理业务的人员将面临诸多问题。
不过,仅通过个人账户交易的用户(如收取加密货币报酬的自由职业者)若无其他关联账户,则无需过度担忧。
俄罗斯为全面加密禁令做准备
Cartesius法律机构创始人伊格纳特·利胡诺夫指出,现金限制并非核心问题。他特别强调《俄罗斯刑法典》第187条修正案将"非法流通支付工具"的适用范围扩大至任何使用他人银行卡的行为。
该律师透露,俄罗斯警方已开始讯问参与"黑钱"处理的各类人员,不仅包括钱骡,也涉及加密货币交易者。利胡诺夫表示,俄罗斯加密货币市场正努力适应这些变化,这将导致成本和手续费上升,但点对点交易领域情况有所不同。
俄罗斯近期通过系列法案收紧对加密货币流通的管控。被认定为非法的活动可能导致银行账户冻结。利胡诺夫建议,交易者可通过使用具有正常交易历史的银行卡,并与熟人间转账来降低风险。
这位法律专家预计未来数月可能出台更严格限制,甚至全面禁止加密货币流通。据俄媒上周披露,俄罗斯央行已着手制定针对加密货币相关交易的银行处理新规。