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国际清算银行（BIS）近日针对加密货币兑法币的出口通道，提出了一套基于资产溯源的风险评分体系。该机构在周三发布的公告中阐述了"针对加密资产的反洗钱合规方案"，建议在加密货币兑换法币前对其持有资产进行合规评分。
新型评分体系助力合规监控
文件指出："在与银行系统接触的节点，可参考基于特定加密资产单位或余额与非法活动关联概率的反洗钱合规评分。"该评分将用于阻止非法资金流入，并促使加密市场参与者履行"审慎义务"。
国际清算银行表示，当前依赖可信中介的反洗钱（AML）方案在加密货币领域"效果有限"，但补充说明公共区块链的交易历史可为合规监控提供有效工具。
稳定币成非法资金流动主要载体
国际清算银行指出，自2022年起，稳定币已超越比特币成为"犯罪分子使用加密资产时的首选"。文件援引区块链分析公司数据显示，截至2024年，稳定币约占所有非法交易的63%。
风险阈值与责任机制
该反洗钱评分体系将参考比特币的未花费交易输出（UTXO）或稳定币钱包。通过设定风险阈值来决定是否允许兑换请求。国际清算银行建议加密出口通道应负责遵守该体系。
"对这些实体施加审慎义务将促使其避免接收或支付受污染代币，违规行为可能导致罚款或其他处罚。"
个人用户或面临合规要求
提案同时指出个人持有者可能面临合规要求。国际清算银行表示，虽然用户在合规信息匮乏时可能善意接收受污染资产，但"若存在广泛且可负担的合规服务提供商，这种辩解将缺乏说服力"。
市场影响与行为引导
国际清算银行预测，在此体系下，受污染的稳定币可能出现折价交易。风险评分还可"伴随代币在无许可区块链中的流转——将评分嵌入UTXO或钱包本身"。
该机构认为，这将使用户自身也承担审慎义务，可能影响完全去中心化交易中的行为模式。
