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美国联邦住房金融局批准比特币作为抵押品引发国会争议
美国联邦住房金融局(FHFA)近日指示住房贷款审查机构接受比特币等数字资产作为抵押品，这一决定在国会引发激烈争论。共和党参议员辛西娅·卢米斯提出立法提案推动政策落地，而民主党议员则以市场风险和利益冲突为由强烈反对。
政策背景与提案内容
争议源于FHFA局长威廉·J·佩尔蒂今年6月要求房利美和房地美考虑接受加密货币作为独栋住宅贷款的抵押品。卢米斯议员随后提出《2025年21世纪住房抵押贷款法案》，明确规定数字资产可作为正式借款资产。该法案条款指出："由合格托管机构持有且能合法验证的数字资产，无需兑换为美元即可计入借款人储备资产。"考虑到加密货币的高波动性，法案还允许评估时进行价值折减。
卢米斯强调："当今渴望购房的年轻一代更倾向持有数字资产而非传统金融资产，这项立法将为美国人的财富积累开辟新路径。"
民主党派的强烈反对
以本·霍伦、伊丽莎白·沃伦、杰夫·默克利为首的五名民主党参议员联名致信佩尔蒂局长，要求撤销该指导意见。他们指出，将未兑换美元的加密货币纳入贷款审查可能威胁金融稳定。
议员们警告："加密货币仍面临价格剧烈波动和流动性不足风险，即使市场成熟度提高，暴跌时仍可能出现资产难变现的情况。"同时强调："针对黑客攻击、欺诈和物理盗窃等数字资产风险，目前法律保护机制尚不完善。"
估值标准争议
现实情况显示，比特币通常较历史高点下跌75-80%，山寨币跌幅更大。如何确定加密货币资产的价值折减比例成为核心争议。虽然卢米斯法案允许折减，但未规定具体标准。
分析人士担忧："评估标准可能随政党轮替变动——民主党政府或要求近95%的价值折减，而共和党可能将标准放宽至30%以内。"这种政治因素介入可能削弱市场一致性和公信力。
专家建议与未来展望
金融专家强调，若要将数字资产纳入住房贷款审查体系，必须建立科学的折减计算标准，包括定量分析特定加密货币的历史波动率和周期位置等指标。随着加密货币应用向住房金融政策领域扩展，相关标准制定争议将持续发酵。
