资金费率
资金费率热力图
多空比
大户多空比
币安/欧易/火币大户多空比
Bitfinex杠杆多空比
账号安全
资讯收藏
自选币种
基于以太坊的AAVE平台：加密货币储蓄与借贷指南
你是否在寻找一种为加密货币储蓄赚取利息或以资产为抵押进行借贷的方式？这正是基于以太坊的AAVE平台所提供的服务。本文将简要介绍AAVE平台及其功能，并指导你如何开始使用。最后，我们将深入探讨平台背后的技术细节，包括你在注册前需要考虑的风险。
什么是AAVE？
AAVE是一个开源的DeFi平台，允许用户通过存款赚取利息并以这些存款为抵押进行借贷。该平台没有KYC检查、地理限制或其他加入条件。目前，AAVE平台的存款总额已超过30亿美元。
AAVE与其他竞争对手的一个重要区别在于它是非托管的。这意味着你的存款始终在你的控制之下。这种设计的优势在于没有任何个人或公司可以限制你对存款的访问。即使AAVE背后的瑞士公司突然消失，你的资金仍然可用。
然而，非托管平台也有一些缺点。如果你的资金因任何原因丢失，AAVE无法帮助你找回。如果发生成功的黑客攻击并窃取资金，非托管平台通常没有保险。AAVE提供了一种伪保险，我们稍后会详细介绍。
AAVE建立在以太坊上，这意味着它基于一个经过实战考验的加密网络。然而，该平台目前仅支持少数几种ERC-20代币用于赚取利息和借贷。这意味着像莱特币和XMR这样流行的非以太坊资产不受支持。AAVE支持大多数ERC-20稳定币（如USDT、USDC、TUSD、DAI）以及其他几种基于以太坊的流行代币，如Basic Attention Token（BAT）、0x Coin（ZRX）和Maker（MKR）。该平台甚至通过基于以太坊的Wrapped Bitcoin（WBTC）间接支持比特币。
如何进行首次存款
开始使用AAVE相当简单，但如果你对加密应用程序不熟悉，可能会感到有些畏惧。首先，访问AAVE的官方网站——AAVE.com。然后，点击“进入应用”，这将带你到版本选择屏幕。如果没有特殊原因，请选择最新版本。在本文撰写时，最新版本是版本2。
接下来，你可以选择是否关联一个钱包以便通过它进行存款和提款，或者你可以继续而不关联特定钱包。目前，AAVE支持如MetaMask这样的浏览器钱包、如Ledger这样的硬件钱包，甚至像Coinbase这样的流行托管钱包。在正常情况下，并配合适当的安全设置，使用AAVE解锁钱包不会暴露你太多直接风险。
登录后，下一步是进行首次存款，以便你可以开始赚取利息或设置抵押品来贷款。在顶部菜单中，你可以选择存款选项卡。这将引导你进入存款屏幕，显示当前的年化收益率（APY）利率。
利率时刻在变化，但在我们的调查中，我们发现稳定币的利率远远高于其他资产。例如，USDC和TUSD的利率都在12%左右徘徊。而ETH则落后，利率不到1%。一些资产的利率甚至为0%。与其他DeFi服务相比，稳定币12%的利率非常有竞争力。
贷款利率也非常多样化。在我们的调查中，我们发现利率从UNI的0.16%到USDC的25.44%不等，这些都是可变年利率（APR）。与存款利率一样，这些利率会根据市场条件不断变化。AAVE还允许用户选择（并在之间切换）固定和可变APR。目前，固定APR选项甚至更高，USDC的利率高达30.44%。并非所有资产都有固定APR选项。
AAVE在其官方网站上解释了固定利率和可变利率的区别：固定利率如其名所示，将保持相当稳定，是规划你将支付多少利息的最佳选择。可变利率会随时间变化，可能根据市场条件成为最优利率。你可以随时通过仪表板在固定利率和可变利率之间切换。
无论这是加密贷款还是传统贷款，25.44%到30.44%的利率都相当高。事实上，它与大多数高息信用卡和短期传统金融贷款的利率相当。但重要的是要记住，在本文撰写时，加密经济正处于牛市。这无疑会影响借贷双方的利率。遗憾的是，AAVE似乎没有在其历史利率部分填充任何数据供我们与之前的时间段进行比较。
使用AAVE借贷时最后要记住的一件事是，其背后的公司确实会收取每笔贷款的发起费用。具体来说，该团队建议“在贷款发起时收取贷款金额的0.00001%”。
AAVE代币与质押奖励
另一种通过AAVE赚取收益的方式是拥有并质押平台的原生资产。AAVE资产的所有者可以将它们存入平台所谓的“安全模块”。安全模块被用作“在短缺事件发生时的缓解工具”。简单来说，如果市场发生不良事件，导致存款人可能损失部分或全部存款，安全模块的内容可以用来偿还存款人。
作为承担风险的补偿，存入安全模块的存款将获得定期回报，称为“安全激励”。根据stakingrewards.com的数据，在本文撰写时，安全激励率为4.51%。按当前价格计算，这意味着每质押一个AAVE每月可获得0.75美元的收入。
自2020年11月推出以来，AAVE资产价格从20美元大幅上涨至2021年1月的180美元以上。
AAVE的高级功能
AAVE提供的一个其他DeFi平台可能没有的功能是将你的赚息存款代币化并直接交易或出售。这是通过一个称为代币化的过程实现的。
根据白皮书，存款被转换为“相应数量的衍生代币”，这些代币“1:1映射到基础资产”。这些衍生代币被称为aTokens。存款人可以选择将他们的赚息aTokens兑换为原始资产加利息，或者他们可以在任何支持它们的市场上直接出售或交易aTokens。
另一个对开发者感兴趣的功能是该团队所称的闪电贷。这些是仅持续一个以太坊区块长度的微短期贷款。它们允许智能合约在不提供抵押品的情况下进行贷款，只要贷款在一个区块窗口内归还。你可以在这里阅读更多关于闪电贷的信息。
权衡风险与回报
AAVE为寻求贷款和利息收入的人提供了许多功能。该平台也向所有人开放，没有任何加入限制。然而，与所有DeFi平台和应用一样，参与AAVE并非没有风险。使用AAVE的主要潜在风险是资金可能因黑客攻击、重大黑天鹅市场事件或智能合约导致的技术故障而丢失。
到目前为止，这些似乎都没有发生过。此外，该平台确实有安全模块计划，鼓励个人为至少部分资产提供保险以防损失。最终，你需要自己仔细权衡机会和风险。
AAVE是一种可靠的赚取和借贷方式，还是风险太大？欢迎在评论中分享你的看法。
