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美国监管机构联合警告银行注意加密货币风险
2023年1月3日，美国联邦储备委员会、联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）发布联合声明，就加密货币相关风险向银行发出警告。声明指出，过去一年加密货币价格波动剧烈，暴露了该行业的脆弱性，因此监管机构强调了银行在处理加密货币时应警惕的关键风险。
加密货币相关风险概述
监管机构指出，加密货币公司存在的欺诈和诈骗风险可能会影响与其合作的银行。此外，FTX最近的破产及其创始人Sam Bankman-Fried（SBF）的欺诈指控，可能是促使监管机构发出此类警告的原因之一。
声明强调，银行还应注意与加密货币托管服务、赎回和所有权相关的法律不确定性所带来的风险。监管机构警告称，加密货币公司可能会向银行提供虚假披露和陈述，包括对联邦存款保险的虚假陈述以及其他可能损害消费者的"不公平、欺骗性或滥用"行为。
监管机构特别提到了已破产的加密货币交易所Voyager Digital关于FDIC保险的误导性声明。2022年7月28日，FDIC警告Voyager Digital停止歪曲用户资金受FDIC保险保护的事实。尽管Voyager声称用户将获得其存放在FDIC保险的Metropolitan Commercial Bank中的美元资金，但该银行后来澄清，用户存款虽受FDIC保险保护，但该保险并不涵盖Voyager破产的情况。
主要风险领域
在联合声明中，监管机构列举了加密货币市场的显著波动性，这可能会影响加密货币公司的存款流动，从而对银行构成风险。此外，声明还警告称，持有稳定币储备的银行在稳定币遭遇挤兑时可能面临大量存款外流。
联邦监管机构还警告了加密货币行业的传染风险。这种风险源于加密货币公司之间"通过不透明的借贷、投资、融资、服务和运营安排"的相互关联性。从Terra-LUNA的崩溃开始，到对冲基金三箭资本的破产，再到FTX和Alameda Research的倒闭，最终导致Genesis及其母公司Digital Currency Group陷入困境，这一系列事件证明了加密货币公司之间的复杂关联。
根据监管机构的说法，这种相互关联性对接触加密货币的银行构成了"集中风险"。此外，声明指出，加密货币行业的风险管理和治理实践仍处于初级阶段，缺乏"成熟性和稳健性"。去中心化网络缺乏治理机制、监督系统以及明确角色、责任和债务的合同和标准。
监管机构立场与措施
监管机构警告称，去中心化系统容易受到黑客攻击和网络攻击、服务中断的影响，并存在非法融资的风险。他们强调："重要的是，与加密资产行业相关的、无法缓解或控制的风险不会转移到银行系统。"
联邦机构进一步表示，他们正在评估银行参与加密货币相关活动的提案，并密切监督涉及加密货币的银行。机构补充道："鉴于近期几家大型加密资产公司倒闭所凸显的重大风险，各机构将继续对每家银行组织当前或拟议的加密资产相关活动和敞口采取谨慎态度。"
然而，声明澄清，银行既未被"禁止也未被劝阻"为任何特定类型的公司（包括加密货币相关企业）提供服务。联邦机构继续评估银行是否以及如何开展加密货币相关活动。根据声明，他们的主要关注点是此类活动应充分解决"安全性和稳健性、消费者保护、法律许可性以及遵守适用法律法规"的问题。这包括银行在进行加密货币相关活动时遵守反洗钱、非法融资和消费者保护法律。
机构进一步指出："...各机构认为，发行或作为主要持有者持有在开放、公共和去中心化网络或类似系统上发行、存储或转移的加密资产，极有可能与安全稳健的银行实践不一致。"
