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金融界正在经历一场静默的革命。数十年来，被称为"传统金融（TradFi）"的机构凭借成熟的体系和久经考验的流程主导着全球市场。然而近年来，一股创新浪潮开始重塑这个行业的根基。这场变革的核心是区块链技术——这个曾经的小众概念如今正被摩根大通、Visa和汇丰等金融巨头所接纳。
变革的驱动力
稳定币、分布式账本技术，以及更快速、更便宜、更透明的交易承诺，正在促使最保守的参与者重新思考他们的战略。从拉丁美洲的跨境支付到资产代币化，再到稳定币支持的信用卡兴起，区块链已不再是遥不可及的实验，它正成为金融生态系统中不可或缺的一部分。
信用卡公司为何拥抱稳定币和区块链？
信用卡公司整合稳定币是对金融格局演变的战略性回应。像USDC和USDT这样的稳定币在区块链上提供了稳定的交易媒介，解决了长期阻碍比特币等加密货币主流化的波动性问题。对信用卡公司而言，稳定币提供了一条实现更快速、更便宜、更透明交易的途径，特别是在传统系统中通常缓慢且昂贵的跨境支付领域。
区块链技术实现了近乎即时的交易结算，与传统信用卡支付长达数天的清算过程形成鲜明对比。例如，商家接受USDC支付可以在几秒钟内收到款项，而传统交易则需要2-3天。这种速度提升了企业的现金流，特别是在流动性至关重要的地区。此外，区块链支付还能显著降低成本。传统信用卡商户手续费为2-3%，而在以太坊或Solana等网络上的稳定币交易通常只需几分钱，使其成为具有成本效益的替代方案。
消费者需求推动
随着加密货币持有量激增——2024年全球约有5.62亿人持有数字资产，用户渴望在日常场景中使用加密货币。通过整合稳定币，信用卡公司可以满足这一不断增长的群体需求，同时将自己定位为金融领域的创新者。
Ripple和Circle如何影响区块链支付
Ripple和Circle在传统金融采用区块链的过程中扮演着关键角色。Ripple通过其XRP加密货币和RippleNet平台，专注于跨境支付的区块链解决方案。
RippleNet使金融机构能够在几秒钟内完成国际交易结算，相比SWIFT等传统系统有了巨大改进。Ripple与银行的合作关系使其成为连接传统金融和区块链的关键参与者。
USDC发行方Circle同样具有影响力。2025年初市值超过800亿美元的USDC是加密经济的基石。Circle通过定期审计及现金和美国国债储备强调透明度，使其成为Visa等传统金融参与者的可信合作伙伴。
金融机构如何利用区块链提升运营效率？
大型金融机构正越来越多地采用区块链技术来提高各业务环节的运营效率。区块链的核心吸引力在于其通过去中心化账本系统提供更高效率、透明度和安全性的能力。
主要应用领域包括：
降低交易成本与加速结算：消除中间环节，减少费用并加快结算时间。意大利银行协会的Spunta节点网络就是一个成功案例。
增强安全性与减少错误/欺诈：利用密码学保护信息，提高审计效率并增加信任。
简化跨境支付：摩根大通的JPM Coin、花旗的CITICoin等项目都在探索更高效的跨境交易方案。
改善支付网络与合规性：摩根大通参与的Liink网络利用区块链减少支付摩擦并更高效地解决合规问题。
Visa与Bridge稳定币卡：拉丁美洲的福音
传统金融采用区块链的一个显著例子是Visa与Bridge合作在拉美推出稳定币支持的信用卡。该计划针对阿根廷、哥伦比亚等六个国家，这些地区的高通胀和货币贬值问题刺激了对稳定币的需求。
Visa自2021年起就开始探索区块链应用，与Stripe旗下的Bridge合作使开发者能够通过单一API发行与稳定币余额关联的Visa卡。持卡人可在Visa全球1.5亿商户处消费稳定币，Bridge会在销售点将其转换为当地法币。
金融包容性
该计划还解决了金融包容性问题。拉美地区70%以上人口没有或无法充分享受银行服务，这些卡让他们无需传统银行账户即可接入全球金融系统。用户可以用稳定币接收汇款、存储价值和便捷消费，这对委内瑞拉等通胀严重的国家尤其重要。
未来趋势：加密货币支付在日常生活中的未来
加密货币支付的未来在于其与日常交易的无缝整合。随着区块链技术成熟和稳定币被广泛接受，加密货币与传统支付之间的界限将变得模糊。
短期内，我们可能会看到更多商家直接接受稳定币支付。这将形成一个良性循环：接受稳定币支付的商家越多，使用它的消费者就越多，进一步加速普及。稳定币可能成为从杂货到网购等日常消费的新标准。
跨境支付是另一个增长领域。2024年官方记录的中低收入国家汇款预计将达到6850亿美元。稳定币交易可将这些费用降至不到1%，每年节省数十亿美元。对信用卡公司而言，促进这些交易既打开了巨大市场，又推动了金融包容性。
结语
传统金融对区块链的采用正在迅速重塑我们对货币的认知和使用方式。信用卡公司正利用稳定币提供更快速、更便宜、更具包容性的支付解决方案。尽管监管和信任等挑战依然存在，但随着区块链不断连接传统金融与去中心化金融，我们正迎来一个创新与包容并重的新时代。
