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美国社区银行不满瑞波谋求银行牌照 事件始末

2025-08-07 17:45:45
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Ripple申请银行特许执照的举措引发了关于金融创新与监管的激烈辩论。社区银行担忧其稳定币可能绕过传统银行业的安全保障机制,而Ripple则强调在挑战传统银行体系的同时仍将恪守合规承诺。


社区银行集体抵制Ripple特许申请

Ripple近期申请国家信托银行特许执照的举动在金融界掀起波澜,尤其引发社区银行的强烈反应。据Pumpius(@pumpius)在X平台分享的帖子显示,代表5000余家小型银行的美国独立社区银行家协会(ICBA)已正式敦促货币监理署(OCC)驳回Ripple的银行执照申请。

ICBA指出,Ripple的RLUSD稳定币虽模拟存款类服务,却未采用传统存款的监管保护机制。该协会警告称,这可能破坏银行体系稳定并危及消费者权益。对此Ripple回应称,RLUSD由100%现金和美国国债支持以保证稳定性,并强调该产品并非零售存款产品,而是跳过传统银行模式的托管服务。


监管合规争议持续发酵

为消除顾虑,Ripple同时申请了美联储主账户用以存储准备金,使RLUSD纳入OCC监管范畴。公司认为此举既能解决监管问题,又能提升金融透明度。ICBA刚刚发布正式信函要求OCC拒绝Ripple的国家信托银行特许申请。他们声称RLUSD模仿存款机制,Ripple规避监管,且其过往反洗钱违规记录表明其不适合经营银行业务。

ICBA特别提及Ripple在反洗钱(AML)合规方面的历史问题,援引了美国司法部和证监会的处罚案例。Ripple则声明其业务符合现行《银行保密法》/反洗钱标准,并接受定期审计测试。


小型银行的颠覆性焦虑

据Pumpius分析,ICBA的反对意见折射出小型银行对另类金融系统崛起的普遍忧虑。这些机构担心Ripple的RLUSD稳定币将分流其业务,进一步冲击现有金融基础设施。

但Ripple声明其根本目标并非取代传统银行,而是通过构建高效安全的金融体系进行补充。通过提供资产托管服务而非信贷产品,Ripple认为其创造了既符合监管标准又具创新性的金融范式。


在变革中的监管环境中前行

Ripple申请特许执照恰逢机构对数字资产支持度提升的关键时期。在Rodney Hood领导下的OCC正逐步允许加密项目进入传统金融领域,标志着对区块链技术更开放的接纳态度。

Ripple的尝试与Circle、Anchorage等企业类似,共同构成数字资产监管宽容度提升趋势的缩影。尽管遭遇ICBA阻力,Ripple仍坚持推进其认为比传统银行更高效透明的商业模式,立志成为数字金融未来的引领者。

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