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加密货币监管新规出台：私人钱包将纳入KYC监管
传言得到证实。在经过数周关于财政部正在制定影响加密货币钱包的法规的猜测后，金融犯罪执法网络（FinCEN）于今日发布了一项新规提案，该提案将"要求银行和货币服务企业（MSBs）提交报告、保存记录并验证进行加密货币交易至非托管（即私人）钱包的客户身份"。
新规要点解析
这项新规现正面向公众征求意见，截止日期至2021年1月4日。根据提案，"可兑换虚拟货币"和"法定数字资产"将被归类为"货币工具"，因此需遵守《银行保密法》（BSA）的要求。
根据新规，任何在24小时内累计超过10,000美元的交易都必须向美国财政部下属机构FinCEN报告，并验证客户身份；对于许多交易，报告门槛将降至3,000美元。这意味着，KYC（了解你的客户）规则将适用于私人加密货币钱包。
监管背后的考量
FinCEN表示，这项"有针对性的BSA报告和记录保存义务扩展"旨在阻止涉及加密货币的非法融资活动。"美国当局发现，恶意行为者越来越多地使用可兑换虚拟货币（CVC）来促进国际恐怖主义融资、武器扩散、规避制裁和跨国洗钱，以及买卖管制物质、被盗和欺诈性身份证件和访问设备、假冒商品、恶意软件和其他计算机黑客工具、枪支和有毒化学品，"公告中写道。
公告特别强调了"增强匿名性的加密货币"，如门罗币等隐私币，指出它们与"非法活动有充分记录的联系"。
新规引发的争议
虽然这项提案已向社会公开征求意见，但FinCEN明确表示，这更多是一种礼节性的做法："FinCEN指出，通知和评论规则制定要求不适用，因为该提案涉及美国的外交事务职能，而且'通知和公共程序是不切实际的、不必要的或违背公共利益的'。"
这些拟议的变更并非完全出人意料。上月，加密货币交易所Coinbase首席执行官就曾公开表示听到即将出台加密货币钱包监管的传闻，并敦促财政部重新考虑："鉴于这些障碍，我们可能会看到从加密货币金融机构到自托管钱包的交易减少。这将有效地为美国的加密货币金融服务建立一个围墙花园，使我们与世界其他地区正在发生的创新隔绝。"
怀俄明州新当选参议员，公开持有比特币的Cynthia Lummis在规则发布前几小时发推文表示，财政部长史蒂文·姆努钦领导下的财政部正在以错误的方式推进这些变革。"国会最适合权衡相关的竞争性政策问题。现在通过的一项规则也可能将BSA扩展到超出国会意图的新型交易，"她写道。"财政部的规则也很可能在没有公众意见的情况下，根据《行政程序法》中经常被滥用的部分获得通过。透明度造就好政策。就是这么简单。让阳光照进来吧，部长先生。"
