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"代理经济"时代来临:国际清算银行瞩目的AI"金融助手"进化史

2026-01-04 08:37:34
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“智能体经济”时代已然来临

这一被选为TokenPost月刊2026年1月号核心关键词的概念,意味着AI正从单纯工具蜕变为自主经济活动主体的新经济范式。而这股宏大潮流正在金融系统最保守、最核心的“支付结算”领域得到印证。

近期国际清算银行与加拿大央行研究团队发布的工作论文证实,生成式AI具备担任银行“现金管理者”的潜力,表明智能体经济并非遥远未来的科幻设想,而是迫近的现实。


BIS实验:AI破解“流动性管理”难题

BIS研究团队开展了将批发支付系统流动性管理权限授予通用生成式AI模型的实验。这个AI智能体面临的任务绝不简单——它需要在不确定的资金流中防范流动性冲击,并精准把握结算延迟成本与流动性持有成本之间的微妙平衡。

令人惊讶的是,即便未经过专门金融训练的通用AI模型,也做出了与经验丰富的人类管理者相似的“预防性”决策。这强有力地证明AI已超越单纯执行指令的阶段,进化为在不确定性中进行风险计算与行动的“经济智能体”。


“比强化学习更快速灵活”——生成式AI开启的变革

本研究向韩国金融界传递的信息十分明确:即“速度”与“效率”。长期以来作为金融优化主流的强化学习模式,犹如需要从头逐个教导幼儿支付结算规则,需要数万次模拟、海量数据与漫长周期才能习得最优策略。

而生成式AI智能体具备“零样本”或“少样本”学习能力。仅通过提示即可理解情境并实现即时推理,无需专门长期训练就能处理复杂金融业务。这意味着金融机构可通过引入智能体显著降低运营成本,大幅提升原型构建速度。


金融未来:“AI沙盒”与人类角色

当然不能立即将银行金库全权交由AI掌管。BIS报告同样强调“人类参与”模式,着重指出对AI判断进行最终验证的人类管理者的重要性。同时警示AI在突发“黑天鹅”事件中依赖历史数据产生误判的风险。

但发展方向已然明确。政策制定者可借助此类AI智能体构建“多智能体支付系统模拟器”,在虚拟沙盒中安全测试系统性网格锁死状况与危机应对韧性,并对新监管政策进行实验验证。


迎接“智能体经济”的应有姿态

TokenPost一月号关注“智能体经济”的缘由十分清晰:2026年将成为AI从人类辅助工具升级为自主代理主体的元年。

韩国金融市场已通过引入AI银行员、激活机器人顾问等措施加速AI转型。本次BIS研究更进一步表明,AI不仅能处理简单应答,更可成为资金管理等核心业务的主体。

国内金融机构亟需加快引入契合需求的AI解决方案以提升运营效率,同时制定完善的风险评估与合规应对方案。BIS此项研究仅是宏大变革的序章。金融的未来,正取决于“谁能雇用更聪慧的智能体”。

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