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瑞银以6.9万亿美元资管规模进军比特币交易 彰显加密资产成全球财富核心需求
大型银行纷纷涉足加密货币领域，这不仅削弱了市场四年周期的传统观念，也标志着数字资产正逐渐成为核心投资标的。随着全球监管环境与客户需求日益同步，瑞银已从区块链试点项目转向直接提供加密货币交易服务。
瑞银将加密服务引入私人银行业务
瑞银集团计划为精选私人银行客户提供比特币及其他加密货币交易服务。这家瑞士银行业巨头目前管理着约6.9万亿美元的客户资产。此举意味着全球最大财富管理机构正式进入加密市场。初期服务将面向瑞士境内符合条件的私人客户限量开放，这一部署也反映出全球财富管理重心的转变。
瑞银将为特定客户提供比特币及其他主流加密货币交易，初期以现货比特币和以太坊为重点。目前该行仍在确定交易执行与托管服务的最终合作方，相关磋商已持续数月。尽管尚未公布全面开放的时间表，但高净值客户的需求持续影响着战略制定。越来越多的富裕投资者希望通过受信赖的银行获得受监管的加密资产渠道，因此瑞银致力于将加密服务纳入现有风控体系。该行将持续关注监管动态与市场稳定性，此举预示着其采取的是稳步推进而非快速扩张的策略。
从区块链实验到加密货币交易
在此决策之前，瑞银已在区块链领域进行多年探索。2023年末，该行率先为香港高净值客户提供加密货币关联ETF交易服务；其后通过Chainlink基础设施完成了链上代币化基金赎回；并与Sygnum及PostFinance合作测试了以太坊机构支付方案。2024年11月，瑞银推出专注于提升跨境结算效率的私有链试点项目“数字现金”。由此可见，加密货币交易服务实际构建于现有数字金融基础设施之上。该行还曾参与Chainlink与Swift的代币化试点，这些项目为拓宽数字资产接入渠道奠定了技术基础。
全球银行突破四年周期叙事框架
多家主流金融机构早已布局加密市场：摩根大通与摩根士丹利为特定客户开通加密通道；后者近期刚提交为1900万财富客户提供比特币及Solana ETF的申请；渣打银行面向机构开展现货比特币与以太坊交易，最新披露的加密主经纪业务计划在服务机构的同时控制资产负债表风险敞口；美国银行则允许通过比特币ETF等合规产品进行配置。
瑞银的加入进一步挑战了长期存在的加密货币周期假设。大型机构正将加密服务融入核心业务体系，这一转变弱化了传统的四年市场周期叙事。财富管理机构日益将数字资产视为长期投资组合的重要组成部分，这意味着无论市场周期如何波动，机构化应用的进程都将持续深化。
战略成型中的领导层与监管压力
此次加密业务扩张正值瑞银领导层更迭的关键阶段：首席执行官塞尔吉奥·埃尔默蒂计划于2027年卸任；同时瑞银仍在整合瑞信业务，该过程涉及瑞士境内的岗位精简。此外，该行面临更严格的资本金要求提案，监管不确定性已影响其股价表现。瑞银评估自身估值与同业存在显著差距，因此持续调整战略以保持竞争力。加密货币交易服务现已成为其财富管理业务现代化转型的重要组成部分。
