Aave布局加密抵押贷款：DeFi与房地产的跨界融合_新闻

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Aave布局加密抵押贷款：DeFi与房地产的跨界融合

2020-09-02 23:07:11

去中心化借贷协议Aave进军房地产代币化领域

Aave与RealT合作，将房地产代币化为贷款抵押品

去中心化借贷协议Aave正在进入一个大多数人生中最昂贵的购买领域：房屋抵押贷款。Aave昨日宣布，将与致力于房地产代币化的公司RealT合作，允许用户将其代币化的房地产作为抵押品来获取贷款。这是去中心化金融（DeFi）领域中“货币积木”趋势的最新进展，通过将不同的DeFi协议组合在一起，创造出新的金融产品。然而，在兴奋之余，不应忽视其中的风险：一个存在漏洞的智能合约或黑客攻击可能导致某人失去他们的房产。

房地产代币化的背景与潜力

房地产代币化并不是什么新鲜事。用户无需购买整栋昂贵的房屋，而是可以购买房屋的份额。Aave的创始人表示：“代币化的房屋可以在Uniswap上进行交易，任何人都可以购买甚至一小部分房产。”总部位于佛罗里达州的RealT更进一步，除了允许人们购买房屋的代币化份额外，还希望让人们使用Aave的去中心化借贷协议，将房地产代币作为贷款抵押品。Aave目前支持的借贷市场价值高达17亿美元。

“这个系统的美妙之处在于，这些RealT代币可以作为抵押品，用于借出与法定货币（如美元）挂钩的稳定币。”Aave创始人解释道。这意味着，如果你想支付一包薯片的费用，你可以将代表你房屋权益的RealT代币作为抵押品，借出所需的美元。然后，当你收到下一笔工资时，可以偿还这笔贷款并取回你的房屋权益。

代币化房产的金融优势

想象一下：你已经还清了整个抵押贷款，包括白色篱笆在内的所有费用。然后呢？在你出售或出租房屋之前，你不会从这栋房子中获得任何收益。但如果你将其一部分代币化，就可以在Aave上借出这些份额，换取美元稳定币贷款。“当房产价值开始增长，而业主希望在不出售的情况下利用这部分增值权益时，这将是一个特别重要的功能。”Aave创始人补充道。

与传统的房屋净值信用额度相比，虽然它们在没有区块链的情况下也能提供类似的功能，但传统方式通常会涉及发起费用和利息。而代币化房产的优势在于，这些权益是可替代的，并且可以在二级市场上进行交易。RealT代币的价值将由去中心化的价格预言机服务Chainlink“每年几次”确定，RealT用户将提前获知这一信息，以确保“他们的贷款有足够的抵押品”。

潜在风险与挑战

然而，这里有几个需要注意的地方。首先，由于Aave的去中心化结构，目前尚不清楚这一功能何时会推出。Aave创始人表示：“在推出之前，Aave治理将首先提出提案，一旦社区投票通过，实施才会开始。”其次，借贷市场“将仅限于通过RealT的KYC流程列入白名单的以太坊地址”。

这种模式似乎有些疯狂。去中心化金融是一个极其新兴的行业。例如，Aave仅在年初推出。根据DeFi Pulse的数据，6月初，Aave智能合约中锁定的资金为10亿美元，而现在已增至90亿美元。在追求创新的过程中，这一领域仍然充满了漏洞和风险。许多问题尚未解决：如果你无法偿还一笔5美元的DeFi贷款，会有人卖掉你的房子吗？如果有人黑进Aave或窃取你的私钥，并借出你的房子来获取闪电贷款，又会发生什么？

此外，抵押贷款通常需要几十年才能还清。谁知道Aave明年是否还会存在。风险很高，但加密货币一直是雄心勃勃的。据Aave创始人所说，这只是开始，他期待有一天我们都可以用加密货币支付抵押贷款。“当你用你的房子作为抵押品时，这实际上就是抵押贷款。”他说。下一步是“当有人想买房子时，房子被代币化，有人可以直接向买家提供贷款。”