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央行数字货币：去中心化账本并非必要选择
据一位为芬兰央行提供咨询的高级经济学家表示，央行数字货币（CBDC）无需使用去中心化账本技术，而且并没有为银行提供其尚未掌握的功能。数字支付已经存在，中国等几个大型经济体正在迅速进入无现金社会。PayPal、支付宝、Revolut、Transferwise和M-Pesa等其他电子货币发行商运转良好，且不需要央行介入。
CBDC的必要性存疑
芬兰央行金融稳定与统计部数字央行进程负责人Aleksi Grym表示："在讨论CBDC时，我们必须认真思考，支付市场中是否真的缺少需要央行提供的功能。"Grym认为，区块链并不是解决方案。
在LinkedIn的一篇帖子中，Grym指出，区块链网络速度慢、可扩展性差、存在延迟问题，且治理复杂。"既然已经有了中心化发行方，再将记录保存去中心化就毫无意义了，"他说道。央行更适合使用常规数据库——央行和支付公司数十年来一直在使用的类型。"银行将账本保存在防火墙后，不让任何人靠近，这样更简单、更高效，"他在帖子中写道。
全球央行的数字货币研究现状
根据国际清算银行上月发布的一项调查，代表全球经济90%的央行中，有80%正在研究数字货币。但数字货币并不一定要使用区块链技术。
然而，柬埔寨央行自7月以来试点的CBDC确实使用了区块链技术。为柬埔寨CBDC创建区块链平台的供应商Soramitsu联合创始人Makoto Takemiya表示，Grym对区块链的立场"过于消极"，并认为区块链支持的CBDC在柬埔寨有其意义。
区块链技术的实际应用
"是的，区块链速度慢，"他说，但对于日常交易来说，"它已经足够快了。"交易需要两到三秒，"如果你在买一杯咖啡，这完全没问题"，而且无论如何，"比人类交易快得多"，比如现金支付。
Takemiya认为，Grym的观点也"有些严格"。柬埔寨的系统并非完全去中心化——政府控制所有节点——但"业务逻辑"是去中心化的，他说。每个用户在自己的设备上都有自己的公钥和私钥，央行无法窃取任何人的资金。
建立信任的重要性
一个最小化信任的系统很重要：Takemiya表示，在银行突然关闭和丑闻之后，人们对柬埔寨银行系统失去了信任。CBDC可以帮助建立对该国银行系统的信任，创建一个金融包容的社会。
央行数字货币的未来发展
Grym承认，在中心化账本上发行CBDC可能会有"某些好处"，这似乎是大多数央行正在考虑的方式。但他表示，世界各地的央行最终都会得出相同的结论：去中心化没有意义。
"并不是所有央行都得出了这个结论，但在我看来，这将是不可避免的结论，"Grym说。这位经济学家认为，控制欧元的欧洲央行也不会很快发行CBDC。除了研究之外，没有任何计划取得进展，而且由于大多数与欧元相关的事务必须由体系内的19家央行达成一致，"欧洲央行并不真正掌握主导权，"他说。
数字欧元的未来
市场上最大的基于区块链的欧元EURS的首席执行官Gregory Klumov同意这一观点：数字欧元"将由私人公司提供，未来可能会自我监管或获得许可，"他告诉Decrypt，而不是由央行发行。
他预测，"CBDC欧元"要么是只有银行才能接触的批发欧元，要么是像电子货币或EURS这样的欧元衍生品，由央行拥有的账户在电子货币机构中持有。
数字货币监管的更新需求
但Klumov和Grym都同意另一点：现有的数字货币监管大多依赖于20年前的电子货币指令，已经过时了。Klumov认为，一种新型货币需要"重新审视"，必须更新以纳入"现代技术提供的机会，特别是[分布式账本技术]"。
Grym同意："它肯定需要更新，"他说。但在我们匆忙采用区块链之前，他认为我们应该对现有的东西心存感激。"我会更宽容一点——至少我们有了电子货币监管，"他说。
