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英国加密货币商业协会调查：银行频繁阻挠用户向合规交易所转账
英国加密货币商业协会的一项新调查发现，即便客户尝试使用受监管的交易平台，英国银行账户与加密货币交易所之间的转账也常遭封锁、延迟或拒绝。
这项题为《锁定：剥离英国数字资产经济的银行服务》的调查基于英国十大中心化交易所的反馈，这些交易所合计为数百万英国消费者提供服务，并处理了数千亿英镑的交易。调查旨在以具体数据取代传闻，揭示当前银行操作如何影响该行业。英国加密货币商业协会认为，广泛的限制是行业增长的主要障碍，并已削弱英国成为数字资产领先枢纽的雄心。
调查发现，十家交易所中有八家报告称，过去12个月内客户遭遇转账封锁或限制的情况显著增加，且无一交易所报告此类情况减少。
资金转移有多困难？
根据交易所提供的数据，英国加密货币商业协会估计，向加密货币交易所发起的交易中，有40%被相关银行封锁或延迟。
英国加密货币商业协会执行主任西蒙·詹宁斯表示：“我们承认欺诈是合理的关切，并积极希望寻求解决方案。然而，行业内普遍担忧银行正在以合规姿态为借口，阻碍该行业的发展。”
一家英国创立的领先交易所指出，过去一年因银行拒绝卡支付和开放银行转账而导致的英国交易拒付金额接近10亿英镑（约14亿美元）。
这一模式涉及广泛的金融机构，目前多数主要高街银行均对向交易所的银行转账和卡支付实施严格限制或封锁，而一些新兴银行虽允许支付，但设置了严格上限或30天限额。
一刀切政策与透明度缺失
英国加密货币商业协会强调，目前几乎所有英国主要银行和支付公司都对加密货币交易所实施一刀切的交易限制或完全封锁，且通常未区分在金融行为监管局注册的英国企业与高风险平台。
来自交易所的定性反馈突显了限制措施的不一致性——“即使对在金融行为监管局注册的企业也是如此”，这主要源于一刀切的政策，而非基于证据的风险评估。
詹宁斯表示，他们与英国交易所的沟通表明“支付封锁或限制被普遍应用”，且在金融行为监管局注册“目前并不能防止这些限制”。
报告还指出，关于这些决策几乎完全缺乏透明度。100%的受访交易所表示，银行未对支付封锁或账户限制提供明确解释，使企业及其客户“处于黑暗中”。
报告中引用的一家交易所称，其60%的客户对由此产生的摩擦表示愤怒；另一家交易所则将银行实施的限制和禁令描述为在英国发展或推出新加密货币产品“最大的单一问题”。
英国加密货币商业协会建议
对英国加密货币商业协会而言，担忧已超越消费者的不便。报告总结称，反竞争的银行服务剥夺行为正在“破坏国内创新并将竞争推向海外”。
协会建议政府及金融行为监管局明确表态一刀切的禁令不可接受，要求银行采用更精细化的、基于风险的框架以区分不同交易所，并为在金融行为监管局注册的企业消除不必要的摩擦。
詹宁斯指出“建设性对话”是关键的第一步，然而迄今为止“银行并未进行实质接触，且不愿分享欺诈水平数据”。他补充道：“如果英国要在全球竞争中领先，这种状况必须改变。”
