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香港金管局推出代币化存款实时结算系统
香港金融管理局启动EnsembleTX系统，将代币化存款推进至实际价值交易的实时结算试点阶段。该项目始于去年沙盒测试后，现涉及多家主要银行及监管机构，旨在打造支持跨市场机构使用和即时链上支付的生产级区块链结算系统。
从沙盒测试到真实结算的跨越
金管局总裁余伟文表示，该试点标志着从受控实验转向具有真实价值的结算系统。自2024年8月运行的Ensemble沙盒允许银行及合作伙伴使用实验性代币存款测试数字资产结算。如今金管局计划整合代币化货币市场基金和实时流动性管理这两项对机构金融至关重要的功能。
这一进展为长期改进奠定了基础。EnsembleTX将持续运行至明年，并与港币实时全额结算系统对接。金管局计划升级系统环境，支持以代币化央行货币实现24/7不间断结算，在满足实际运营需求的同时保持监管效力。
代币化存款作为现金工具
本次试点将代币化存款定位为受监管的银行发行现金工具，可在网络间即时流通。金管局将该模式描述为传统银行业与数字资产的桥梁，因为这些存款在链上系统运行的同时仍由银行承担负债责任。
这种设计与稳定币和央行数字货币不同，为机构提供了符合现有银行规则的金融工具。证监会行政总裁梁凤仪支持该观点，指出互操作性将决定代币化产品的扩展规模。她强调实时持续的银行间结算为机构资金跨平台流动奠定了基础，这与构建覆盖多资产类别和财政职能的代币化市场目标一致。
区域发展势头
香港此举展现出其引领亚洲金融中心的战略意图。新加坡近期宣布测试央行数字货币结算的代币化票据，日本仍在制定代币存款规则，而香港已超越实验阶段进入实际应用，为区域内银行发行的互操作性数字货币树立了早期标杆。
同期，星展银行与摩根大通旗下Kinexys正开发支持跨链代币化存款转移的互操作框架，显示亚洲金融机构正推动基于共享标准的跨市场结算。香港市场活动持续吸引机构参与，今年早些时候创纪录地发行了100亿港元代币化绿色债券，获得机构投资者1.3万亿港元认购。
瑞银与蚂蚁国际签署合作备忘录探索代币化存款业务，通过连接瑞银数字现金平台与蚂蚁链提升跨境支付和流动性管理能力。多家国际资本机构持续拓展在港业务，包括Adams Street Partners设立香港办公室，Aquilius聘请专业团队加强私募股权业务等，反映出市场对香港代币化基建的信心。
香港从沙盒测试转向实时结算的实践，使代币化存款进入支持机构需求的生产环境。该试点连接银行、监管机构和主要平台进行真实价值交易测试，为区域市场互操作性银行数字货币确立了先行标准。
