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核心要点
卢米斯提出法案，推动加密货币资产纳入抵押贷款计算范畴。联邦政府支持将比特币、以太坊等数字资产纳入评估体系，此举或对年轻购房群体产生深远影响。若加密货币作为抵押品获得认可，房地产市场可能迎来结构性变革。
法案概述
参议员辛西娅·卢米斯于2025年7月30日提交《21世纪抵押贷款法案》，提议将符合特定条件的加密货币资产纳入抵押贷款资质评估范围，旨在为美国加密货币原生代购房者提供便利。该法案或将重塑抵押贷款资质标准，为持有数字资产的年轻群体创造更多机会。若获贷款机构采纳，可能引发房地产市场调整，但当前市场反应仍持观望态度。
政策联动
该法案与联邦住房金融局(FHFA)政策指引相呼应，要求房利美和房地美在抵押贷款风险评估中纳入比特币等数字资产，标志着联邦层面对数字财富的正式认可。根据提案，持有超过两年的加密资产可计入贷款资质评估，或有效缓解加密资产持有者的财务压力。
潜在影响
这项创新性立法意味着监管范式的转变，可能对三类主体产生直接影响：贷款机构、持有数字资产的年轻购房群体，以及整体房地产市场。市场参与者需评估立法带来的连锁反应，并做好将新型资产纳入财务评估体系的准备。
长远意义
法案若获通过，将为贷款机构提供法律明确性，使加密货币资产的评估程序规范化。随着加密资产可能成为认可抵押品，美国年轻群体购房门槛有望降低，或引发住房市场供需关系调整。该立法延续了FHFA先前关于数字资产包容性的政策导向，长期可能推动金融托管规范变革，并降低加密资产抵押贷款的市场波动性，最终重塑房地产行业生态。
提案人辛西娅·卢米斯参议员强调："住房所有权作为美国梦的核心要素，对许多年轻人而言仍遥不可及。这项立法开创了创新型财富积累路径，旨在服务日益增长的持有数字资产的美国年轻群体。"
