核心摘要
美国货币监理署(OCC)发布初步调查结果,显示九家主要银行基于声誉风险而非客观金融风险,对加密货币等合法行业采取了限制金融服务措施。审计长乔纳森·古尔德指出,此类行为构成对政府特许资质的滥用,OCC已承诺展开全面调查。
监管调查详情
货币监理署的初步报告表明,2020至2023年间,美国九大银行对加密货币等合法行业实施了金融服务限制。这种被称为“去银行化”的操作表现为拒绝服务或施加超乎实际风险水平的审查。调查发现,银行往往基于行业整体分类而非客观风险评估来制定政策。
审计长古尔德强调,银行利用政府授予的特许资质和市场权力实施这些政策是“令人遗憾的”。受冲击最严重的领域包括石油天然气、 firearms、烟草及电子烟企业,尤其是加密货币公司。多家银行的公开政策均与环境、社会和治理目标挂钩,部分机构甚至因媒体报道而加强审查力度。
政策背景与行业影响
此次调查源于行政令要求核查银行是否因政治信仰或特定业务领域歧视客户。众议院金融服务委员会早前发布报告指出,2021至2025年初存在旨在阻止银行服务数字资产企业的“瓶颈行动2.0”。监管机构认同该报告核心观点,认为跨部门政策声明与监管指南造成了法律不确定性,导致至少30个账户被关闭,并将创新驱离本土市场。
监管政策转向
货币监理署宣布将从指导文件中删除“声誉风险”相关表述,并与联邦存款保险公司联合提议将其移出监管程序。该机构承诺确保金融服务准入基于客观的风险评估。此前三大监管机构已撤回早期加密风险声明,并于七月发布新版框架,强调风险管理而非全面限制。
与此同时,Chainlink联合创始人谢尔盖·纳扎罗夫指出,当前去中心化金融全球采用率已达30%,预计2030年实现全面普及。他强调美国监管政策的明确性将成为机构投资者的关键催化剂,而合规自动化与资金流基础设施的完善是实现主流融合的必要条件。

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