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加密借贷平台Nexo重返美国计划在加州遇阻
美国最大经济体加州对加密借贷机构Nexo采取新的执法行动，为这家公司重返美国市场的计划增添了变数。这一事件再次引发业界思考：即使当前加密行业监管环境趋于宽松，企业过往的合规瑕疵是否仍会成为其回归的障碍？
对Nexo而言，此次处罚的时机尤为尴尬。虽然处罚针对的是历史行为，但正值该公司释放出重建美国业务版图的信号之际。
加州就无牌加密贷款处以50万美元罚款
加州金融监管机构以违反基本消费信贷规则为由，对Nexo处以50万美元罚款，原因是该公司向数千名居民提供了未经许可的加密资产抵押贷款服务。
加州金融保护与创新部指出，Nexo在未持有必要州级牌照的情况下，向至少5456名加州居民提供了加密资产支持的消费及商业贷款。调查还发现，该公司未评估借款人的还款能力、既有债务负担及信用记录。
监管部门负责人强调，贷款机构必须遵守法律并避免发放危及消费者的高风险贷款，加密资产支持贷款亦不例外。
除民事处罚外，Nexo还被要求在未来150天内将所有加州客户资金转移至持牌的美国关联机构。鉴于加州在人口规模与经济总量上的领先地位，其监管举措往往对全美消费金融服务市场具有风向标意义。
4500万美元和解案与退出美国市场
此次加州处罚是Nexo在美国遭遇的一系列监管行动的延续，这些行动最终导致该公司于2022年退出美国市场。
2023年1月，Nexo同意支付4500万美元与美国证券交易委员会及多个州达成和解，因其提供的生息产品未进行合规注册。作为和解条件，Nexo在既不承认也不否认不当行为的前提下，同意关闭其在美国的生息借贷产品，此举实质上终结了当时该公司的美国加密借贷业务。
行业技术专家评论称，Nexo未能对数千笔贷款进行基本还款能力审核，这无疑暴露出其系统性合规缺陷。
曼哈顿检察官推动无牌经营入刑
曼哈顿地区检察官正支持一项将无牌经营加密业务定为刑事犯罪的新法案，主张现有民事处罚不足以震慑违规者。该提案设定了阶梯式处罚机制：无州级虚拟货币牌照开展业务将构成轻罪，若一年内处理加密资产超过100万美元则升级为C级重罪，最高可判处15年监禁。
提案支持者强调该法案主要针对无牌运营商而非普通加密用户，但批评者警告称，若监管规则持续不明朗，严刑峻法可能导致企业避开纽约市场。
