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普惠金融的新希望：区块链技术如何改变发展中国家
银行服务困境：发展中国家的现状
对于发达国家的多数人来说，无法使用银行服务似乎遥不可及。但在发展中国家，情况却大不相同。Pundi X正是基于这样一个理念诞生：即使没有足够资金使用传统银行系统的人们，仍然需要获得金融服务。最初，Pundi X沿着类似支付宝的平台路线发展，但其管理团队很快意识到区块链技术在发展中国家金融市场中的巨大潜力。
Pundi X的使命与愿景
Pundi X首席执行官Zac Cheah解释了公司为何选择区块链来实现其目标："利用区块链帮助无银行账户人群的理念是Pundi X存在的核心原因。在印度尼西亚，半数人口没有银行账户。获取开户所需文件的成本、距离和困难使得大多数人几乎无法开设账户。"
一个残酷的事实是，银行并非公共服务。作为营利性实体，银行没有义务帮助贫困人群获得服务。银行还可能歧视那些被认为无法创造足够收入的人群，这使得真正需要低成本金融服务的人们几乎无法获得帮助。
区块链技术的优势
区块链技术具有多项优势，可能使其成为未来金融科技的默认平台。与传统记录保存方式不同，它消除了大部分人为监督的需要。这种经济优势带来了更低的成本和更少的人为错误。
对于全球"无银行账户"的人群来说，区块链创造的效率提升是通向更高级别金融服务的门户。Pundi X似乎认识到了帮助世界最贫困人群的机会，同时在一个绝对庞大的市场中稳固自己的地位。
现实困境与发展机遇
现行金融体系显然没有为世界贫困人群创造解决方案。部分原因在于银行系统内部的成本，另一部分则与客户实现监管合规所涉及的成本有关。
Cheah先生进一步阐述了无银行账户贫困人群面临的问题："对许多人来说，由于开户所需的所有文件，银行服务触不可及。获取这些文件的成本、距离和困难使得大多数人几乎无法开设账户。许多与所谓'无银行账户'相关的障碍都与文件或财富证明有关。"
但根据Cheah先生的说法："区块链技术将通过提供不可篡改的收入和信用记录，为这些人建立信用历史提供一种独立于金融机构的方式。它将使他们独立于金融机构。"
普惠金融的社会影响
获得金融服务远不止于创造个人财富。拥有超过2.6亿人口的印度尼西亚，其无银行账户人口比许多国家的总人口还要多。印度尼西亚并非唯一拥有大量无法使用传统金融服务提供商公民的地方，这给整个社会带来了压力。
区块链的普惠价值
当贫困人群能够获得金融服务时，新型的社会发展就可能成为现实。受限于现金经济的人们通常需要为效率较低的系统支付更多费用。
以汇款为例。如果一个人没有银行账户，并且需要向另一个无银行账户的人汇款，像西联汇款或速汇金这样的服务几乎是他们唯一的选择。这些平台费用昂贵，而且可能耗时。
使用Pundi X这样的平台几乎即时完成，而且比传统的现金汇款服务便宜得多。此外，基于区块链的平台为真正能够充分利用小额贷款的人们打开了大门。虽然无法确切知道金融科技可及性的这种变化将如何帮助全球贫困人口，但它很可能会赋予人们以区块链效率实现的、原本不可能实现的能力。
