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约瑟夫·德隆的书桌
如今，约瑟夫·德隆的书桌看起来不太像开发者的工作站，反倒更像一家电子产品维修店，散落着各种加密货币本应取代的传统技术设备。
这是因为这位资深的以太坊开发者、前SushiSwap首席技术官，在构建一个名为Colossus的稳定币信用卡网络的过程中，积累了他称之为"一箱宝贝"的东西——从销售点测试终端、读卡器到制造商样品手册。
"试图弄到这些硬件，就像获取某种无人能接触的隐秘知识，"德隆在位于德克萨斯州圣安东尼奥的家庭办公室中对媒体表示。
技术架构与融资
这家仅有四名员工的公司预计其以太坊第二层扩展网络将于三月上线。该网络的设计旨在用主权信用卡通道取代传统的银行结算系统，将用户账户地址视为其唯一身份标识。
根据分享的文件显示，Colossus已筹集50万美元的预种子轮融资。德隆透露，这些投资使这家初创公司的估值达到1000万美元。
颠覆传统支付体系
理论上，Colossus将让用户能够"在家销毁自己的卡片"，但德隆承认，要构建一个能让任何人用加密货币支付、同时绕过万事达和维萨等现有巨头的服务并非易事。这些努力可能会遇到意想不到的障碍。
部分挑战源于颠覆现有信用卡网络背后涉及企业间长期建立的关系，这些关系并非建立在德隆致力于赋予Colossus的密码朋克原则之上。
"许多相关实体并不认为这是个问题，因为它们已经建立了相对高质量的信任关系，"他解释道，"它们能够在所有不同银行之间基于承诺或少量抵押品进行结算。"
传统支付链条的革新
在传统的刷卡交易中，发卡行扮演着主要守门人的角色，在根据了解客户和反洗钱要求核实余额和身份后批准交易。
发卡机构处于中间商链条中，这个链条包括制定网络规则的会员协会（如万事达和维萨）、处理技术消息的处理器，以及管理商户关系的收单机构（如Worldpay和Fiserv）。
Colossus的设计旨在通过垂直整合发卡机构、处理器和结算网络来压缩整个链条。该公司的第二层网络使用加密签名即时触发稳定币转账，而非依赖银行批准存款流动。理论上，这意味着总体费用的降低。
商户连接的创新方案
这种安排保留了收单机构为商户服务的角色，作为已存在于数百万商店中的销售点终端的关键分销机制。它们实际上充当了Colossus与传统系统之间的桥梁，将链上稳定币转账清算为企业支付开支所依赖的传统电汇。
"我不知道是谁让所有这些加密货币从业者认为商户想要稳定币，"德隆说，"他们通常想要的是能够支付供应商的东西。"
尽管商户目前可能不太需要持有稳定币，但该公司正在以相对新颖的方式使用它们——尽可能少地收集客户信息。
监管框架的解读
对于去年联邦法律签署的稳定币监管框架，Colossus认定《GENIUS法案》不要求其遵守旨在通过获取个人信息（如发卡机构所做的那样）来预防金融犯罪的合规协议，也无需获得跨州的货币传输许可证。
德隆表示，其网络的序列器（在将交易发送到以太坊网络之前对其进行排序和批处理）可能具有某些设计特性，以符合美国财政部外国资产控制办公室发布的制裁规定。
这实质上将通过集中化的门户过滤交易，而无需将银行规则嵌入Colossus网络的基础代码中。
行业挑战与机遇
此前已有几家初创公司尝试建立无需了解客户的加密货币关联卡。但那些依赖现有支付网络的公司在历史上难以获得长期关注，包括上个月突然宣布关闭的UnCash。
在一份已被删除的公告中，UnCash将矛头指向万事达。该公司表示，发卡机构的突然终止相当于"干净利落的企业断头台"。
据报道，UnCash属于那些利用常见"漏洞"的公司之一，根据单个企业身份为所谓的员工发行了数千张卡片。大多数加密货币关联卡都是通过与万事达或维萨的合作建立的。
虽然德隆正试图与发卡机构一起将这个双头垄断排除在循环之外，但他仍尊重像Coinbase和Gemini这样的公司采取"相对容易的路径"来快速建立势头。
市场前景与愿景
"我们最初所做的有点像是堂吉诃德式的尝试，但它具有长期效益，"他说，"我认为，信用卡必须进行了解客户或反洗钱的想法有点可笑。"
即便如此，此类产品正变得越来越受欢迎。根据加密货币分析公司Artemis今年早些时候发布的报告，去年八月加密货币关联卡促成了15亿美元的稳定币交易量，较一年前翻了一番。
报告发现，拉丁美洲、欧洲中东非洲和东南亚的公司明显将加密货币关联卡作为一种"针对面临严重金融摩擦人群"的方式，包括通胀严重的本地货币和资本管制。
在美国，一些立法者曾表达担忧，认为《GENIUS法案》在通过前未能充分解决非法金融问题。德隆将Colossus描述为一家能让加密货币感觉更像现金，同时也能让人们完全生活在链上的公司。
个人使命
德隆构建Colossus的动机也带有些个人色彩。多年前他已不再将银行账户作为储值工具，但仍经常清算稳定币来支付账单。
"我真的很想产生影响，"他说，"我认为这是将给予我们完全自由的最后一条轨道。"
