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加拿大为保护投资者免受黑客攻击和欺诈等安全威胁，大幅强化了加密货币托管标准。核心举措是首次引入基于资本实力和监管水平的“四级分类体系”，旨在缓解结构性风险。
加拿大投资行业监管组织于周二公布了《数字资产托管框架》。该框架是在法规修订完成前暂时实施的措施，强制适用于运营加密货币交易平台的成员公司。此举旨在最小化现行法律中的空白，并更灵活地应对风险。
该组织表示，此框架是为解决数字资产特有的技术及法律风险而制定。其引用了2019年倒闭的加拿大交易所QuadrigaCX作为典型案例。该交易所因负责人去世，导致数千名客户的资产无法追回。
新规的核心是将托管机构划分为四级的“基于风险的结构”。分级标准包括资本实力、监管水平、保险状况和运营稳定性等。最高的一级机构可保管最多100%的客户资产，而最低的四级机构最多只能保管40%。
交易所“内部托管”的方式也受到限制。允许自行保管的资产价值不得超过客户总资产的20%。这是考虑到过去曾出现资金挪用风险案例的应对措施。
运营要求也大幅加强。托管机构必须针对私钥管理、网络安全、事件响应、第三方风险管理等项目制定正式的内部指引。此外，独立审计和购买保险是强制要求，并需定期进行渗透测试。
特别是托管协议中须明确规定，因保险或技术缺陷、过失等导致资产损失时，“由谁承担何种责任”。该组织评价此规定是同时考量安全性与投资者保护的“相称性举措”。
新标准基于与加密行业的协商制定，并参考了美国等主要国家的监管案例。分析指出，尽管各国形式不同，但普遍正朝着聚焦托管安全与内部控制的方向收敛。
此类措施与加拿大近期不断加强的加密货币监管趋势相符。去年10月，加拿大金融交易与报告分析中心曾因未履行报告义务，对当地交易所Cryptomus处以约1.8362亿美元罚款。全球交易所币安和KuCoin也因类似事由受到制裁。
预计未来监管将继续强化。加拿大政府计划通过2025年联邦预算推出基于法币的稳定币监管方案，央行则拟在2026至2027年两年间投入1000万加元用于相关监管。
这被视为应对去年7月美国通过稳定币基本法《GENIUS法案》后全球监管趋势正式形成的举措。短期看，新规可能增加行业运营负担，但长期而言，预计将有助于扩大制度接纳度并提升投资者信任。
托管风险已成必然 掌握数字资产保管要领
正如加拿大托管监管所展示的，如今仅靠简单“保管”代币的方式已难以保护投资者。内部托管被限制在20%的额度内，资产持有比例也根据资本实力和审计水平按等级细分的时代已经到来。
在移动代币之前，必须从“钱包安全”学起，理解“私钥管理”或“第三方风险检查”等安全逻辑，方能守护资产安全。
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