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稳定币在非法交易中日益凸显的角色
尽管稳定币通过锚定法币维持价值稳定，但其在数字金融领域的快速扩张已使其成为区块链资金流动的核心工具。它们在去中心化金融（DeFi）中扮演关键角色，助力跨境支付并维持市场流动性。然而随着流通规模扩大，这些优势也吸引了犯罪网络的关注——稳定币正逐步取代比特币，成为洗钱及相关非法资金转移的首选载体。
关键数据
金融行动特别工作组（FATF）2025年6月报告显示，各类非法行为者对稳定币的使用持续攀升，目前链上非法活动主要涉及此类资产。2024年，稳定币占非法加密货币活动的63%，正式超越比特币成为犯罪交易首选。
犯罪网络利用稳定币进行跨境转移与诈骗活动，常通过不受监管的交易所或场外市场规避审查。
全球金融犯罪中的稳定币
区块链数据分析公司Chainalysis研究发现，尽管比特币曾主导非法加密货币活动，如今稳定币已后来居上。2024年相关非法交易占比达63%，标志着数字货币用于非法资金流动的方式发生重大转变。
犯罪分子日益青睐稳定币的原因在于：其可悄无声息地跨境转移资金，且无需面对传统银行体系的物流障碍与监管审查。这类交易多发生在缺乏监管的外国交易所或身份验证宽松的私人场外市场。
在区域性诈骗中，稳定币同样被滥用。韩国出现的"Oda Jangjip"骗局中，诈骗者通过在电商及二手平台发布虚假商品信息诱骗买家付款。
国际监管警示
联合国毒品和犯罪问题办公室（UNODC）2024年1月指出，基于TRON区块链的泰达币（USDT）因其可靠性与流通便利性，已成为东南亚网络诈骗和洗钱活动的"宠儿"。
区块链的底层设计客观上助长了犯罪滥用：虽然交易记录在公共账本上，但仅关联匿名数字地址而非真实身份，使得资金控制者难以追踪。混币器等工具通过聚合多用户交易模糊资金来源，进一步增加了调查难度。这些匿名化与去中心化特性极大削弱了传统金融体系依赖的监管机制。
强化防护与监管措施
为降低风险，Chainalysis向稳定币使用者及机构提出多项建议：
个人用户应在转账前通过官方渠道验证代币合约，确保资金发送至合法地址；建议使用硬件钱包存储大额资产，并启用多重验证防止未授权访问；需警惕试图窃取私钥或诱导交易授权的钓鱼攻击。
机构方面，有效的风险管理包括：采用前审核智能合约、持续监控异常交易活动，以及建立符合反洗钱标准的实时筛查与可疑交易识别系统。
监管与市场前景
尽管各国正在完善数字资产监管框架，稳定币仍在全球市场快速扩张。其总市值已突破3130亿美元，反映出强劲的持续需求。美国财政部长斯科特·贝森特指出该领域显著的增长潜力，预计未来三年内稳定币总市值可能达到2万亿美元。
