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重要要点
争议爆发：瑞波信托执照授权
传统银行机构考虑对货币监理署的加密执照决定提出法律挑战
Circle的执照加剧银行业担忧
包括瑞波和Circle在内的加密公司在争议中获得信托银行地位
银行业认为数字资产执照规避了严格的监管要求
扩展的加密银行框架涵盖Paxos等公司
包括Paxos在内的多家加密公司获得联邦银行执照
新的稳定币立法为不断发展的监管格局增加了复杂性
美国主要金融机构正在评估对货币监理署提起诉讼的可能性，此前该机构决定向加密货币公司授予银行执照。传统银行业协会认为，货币监理署从根本上改变了对联邦执照规定的解释，使得技术型金融公司能够在未达到同等标准的情况下获得国家信托银行特权。
争议爆发：瑞波信托执照授权
2025年12月，货币监理署向瑞波及其他几家数字资产企业授予了附条件的信托执照批准。此项授权允许瑞波在联邦监督下于全美五十个州开展银行业务。来自传统银行的批评者认为，这种监管方式在传统贷款机构和加密货币运营商之间造成了不平等待遇。
传统金融机构主张，数字资产公司现在可以在不遵守商业银行严格资本要求的情况下运营。银行业代表声称，监管机构采用的批准方法未能纳入相应的监督机制。因此，主要的银行业倡导组织正在研究可能的诉讼途径，以质疑监管机构对执照授权范围的解释。
代表全国主要金融机构的银行政策研究所认为，货币监理署在执照解释方面超越了其法定权限。该组织此前曾警告监管机构，批准以加密业务为重点的执照会带来重大的政策漏洞。银行业团体现在认为有必要启动法律程序，以推动对执照框架进行全面重新评估。
Circle的执照加剧银行业担忧
Circle在货币监理署管理的同一轮12月授权周期中获得了附条件的监管批准。这家稳定币公司计划扩展其托管业务、代币发行能力以及在国家信托机构授权下运营的支付结算服务。传统银行业代表认为，这项监管决定提供了联邦层面的合法性，却没有实施相应的监督控制措施。
银行业贸易协会坚持认为，国家信托执照特权不应规避既定的存款保险规程。行业代表担心，在这些授权下运营的实体可能逃避对传统银行机构要求的消费者保护措施。反对者认为这项监管政策可能破坏金融体系的完整性。
州级银行监管机构也同样对这些监管发展提出了质疑。州银行监管者会议发出警告，扩大执照准入可能会损害银行业内的消费者保障措施和竞争平衡。社区银行联盟已呼吁货币监理署暂停进一步的批准，以待制定出强化的监督规程。
扩展的加密银行框架涵盖Paxos等公司
作为协调授权计划的一部分，Paxos与瑞波和Circle一同获得了附条件批准。多家加密货币企业同时获批标志着数字资产领域监管发展的一个里程碑。这种协调一致的做法表明，货币监理署正在系统性地努力将基于区块链的金融服务公司纳入联邦银行监管结构。
在这些初步批准之后，众多其他公司也已进入监管审查程序。Crypto.com在2月获得了附条件授权，可根据信托执照条款提供数字资产托管和质押操作服务。与此同时，Revolut修改了其监管策略，并提交了新的联邦执照申请。
另一家申请人通过其子公司WLTC控股公司寻求执照授权。该组织旨在根据货币监理署的监管权限发行并维护其USD1稳定币产品的托管。国会代表已要求就保障执照评估过程完整性的措施进行详细说明。
这些监管发展与2025年7月生效的综合联邦稳定币立法相呼应。该法定框架确立了储备金持有规定，并禁止支付稳定币产生收益。尽管面临传统银行组织的强烈反对，货币监理署在继续推进实施的同时，仍保持着批准更多申请的趋势。
