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花旗与Swift实现法币与加密货币结算突破

2025-11-21 21:34:48
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核心要点

花旗银行与Swift通过PvP模式成功实现法币与区块链资产同步结算。本次测试通过智能合约强化了Swift现有网络,而非重建银行通道。这一突破为机构级数字资产与稳定币结算铺平道路,预示传统金融轨道与区块链网络或将从竞争走向协同。

融合而非取代

该试验并未从零构建新网络,而是通过区块链组件(包括智能合约、流程编排工具及链上安全连接器)升级Swift现有基础设施。其目标并非打造单一加密资产转移系统,而是建立混合模型,使银行在保留现有系统的同时实现与代币化资产的交互。

实验核心在于搭建协同消息层实时监控交易全流程。专属托管功能确保法币结算未确认时区块链转账无法执行,彻底消除结算风险。系统自动处理双向流程,确保交易双方全程无风险暴露。

为模拟真实市场环境,花旗使用以太坊Sepolia测试网的USDC代币进行验证,证明区块链资产可与传统外汇流实现无需人工干预的自动同步。

行业动能加速积聚

两家机构将此视为起点而非终点。Swift计划联合金融业精进框架,为大规模数字资产结算建立标准化消息传递、互操作性与安全规范。花旗银行呼应这一理念,强调此项工作旨在构建面向机构应用的全球基础设施,而非孤立试点。

花旗研究部门预测行业将快速升温,受监管用例与机构参与推动,预计至2030年仅稳定币市场规模就将逼近1.9万亿美元。当前月均稳定币转移量已接近1万亿美元,尽管多数交易仍属过渡性质——仅作为转回法币前的临时桥梁。

结算环节的关键突破

尽管现有外汇系统可识别代币化资产,但其原始设计无法实现法币与链上支付的完美同步结算。这一缺陷始终是阻碍数字美元在全球金融领域普及的主要瓶颈。花旗-Swift模型通过实现交易双向实时结算,不论资金经由银行或区块链流转,直指此核心难题。

对花旗而言,该试验并非孤立行动。该行近期与Coinbase合作优化机构支付流程,并宣布将其代币服务平台与24/7美元清算系统对接以实现全天候跨境交易。展望未来,花旗拟于2026年推出数字资产托管服务,进一步巩固其作为区块链金融基础设施领域领军银行的地位。

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