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环球银行金融电信协会与法国兴业银行测试了什么？
全球银行报文网络SWIFT已完成一项测试，该测试涉及法国兴业银行发行的欧元锚定稳定币，旨在探索传统金融基础设施与基于区块链的资产之间的连接路径。本次测试聚焦于使用法币与链上资产进行代币化债券的交易与结算。法国兴业银行数字资产部门SG-Forge表示，项目成功执行了多项核心市场功能，包括债券发行、券款对付结算、票息支付及到期赎回。
所有交易均通过该行于2023年在以太坊上推出的欧元稳定币EUR CoinVertible完成。SG-Forge指出：“这项实践表明，代币化债券能够依托现有支付基础设施运行，通过整合ISO 20022标准，让金融机构与企业享受到更快的结算速度，以及安全合规的运营流程。”
测试为何以EURCV为核心？
本次合作围绕SG-Forge发行的欧元稳定币EURCV展开。该银行称其为首个符合欧盟《加密资产市场法规》框架、且“原生兼容SWIFT互操作性能力”的链上结算资产。项目中，SG-Forge同时提供了其开源合规架构CAST，该架构定义了代币化证券与结算资产在受监管环境中的交互规范。CAST包含发行证券代币及使用EURCV进行结算的标准化组件。
通过采用符合MiCA要求的稳定币结构，本次测试应对了欧洲代币化金融面临的主要障碍之一：如何在遵守支付、证券及报告监管边界的前提下实现链上资产流转。
这与SWIFT的代币化战略有何关联？
此次测试基于SWIFT将区块链技术融入其核心基础设施的整体规划。SWIFT曾表示计划在其技术体系中增加基于区块链的账本系统，以实现全天候实时跨境结算。SG-Forge是参与该计划的至少30家金融机构之一。该项目始于与以太坊软件公司Consensys共同开发的概念原型，旨在构建银行间的共享交易日志。
据SWIFT介绍，该系统将记录交易序列、验证转账并通过智能合约执行规则。SWIFT代币化资产产品负责人表示：“通过证明SWIFT能够协调多平台代币化资产交易，我们正在为客户规模化、有信心地采用数字资产铺平道路。这实质是在现有金融体系与新兴技术之间搭建桥梁。”
旨在解决何种问题？
代币化债券及其他链上证券难以规模化发展的痛点在于，支付与证券结算通常分属不同系统。即使资产完成代币化，交易中的资金流转仍依赖运行时间有限、结算周期延迟的传统通道。通过将ISO 20022支付报文与链上结算资产相连接，SWIFT与SG-Forge的测试探索了代币化证券能否在保持流动性及合规流程完整性的前提下，利用熟悉的银行基础设施完成结算。
采用专为受监管环境设计的欧元稳定币，有助于解决关于结算最终性、可审计性及法律明确性的担忧。该项目亦反映出大型金融机构对待区块链应用思路的转变：它们并非绕开现有体系，而是尝试将现行标准延伸至代币化环境，从而降低银行与企业改造运营系统的成本。
后续发展方向如何？
除确认涉及代币化资产与EURCV外，双方暂未披露测试具体使用的区块链网络。本次测试不意味着立即投入生产部署，但为日益增多的试点项目增添了新案例，展现出代币化证券、稳定币与银行报文标准融合的可能性。随着欧盟加密资产监管法规生效，符合MiCA框架的项目预计将吸引更多寻求合规链上结算方案的机构关注。
