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花旗集团将于年内推出连接比特币与传统金融系统的基础设施
花旗集团计划在今年内推出将比特币与传统金融系统连接的基础设施。该计划旨在让机构能够在与法币及美元资产相同的“账户结构”中保管、管理和报告比特币持仓。预计华尔街的数字资产托管竞争将因此进一步升温。
这一计划由花旗数字资产托管开发负责人尼莎·苏伦德兰在本周Strategy主办的“Strategy World”活动上公布。苏伦德兰表示：“花旗将在年底前推出将比特币整合进传统金融的基础设施，从核心托管与保管功能、机构级密钥管理及钱包基础设施开始。”花旗提出的目标是“让比特币可在银行体系内运作”。具体而言，该计划基于银行直接保管客户原生链上加密货币的托管模型，并融合花旗在传统托管业务中积累的监管框架与运营经验。服务实现方式正在同时考虑自研技术与合作伙伴方案。
扩展基础设施与强化区块链连接
花旗长期以来基于其覆盖超过220个国家的全球支付网络扩展基础设施，近期随着客户需求增长，也正在强化区块链连接能力，其应用范围正从私有链向公有链扩展。此前，花旗服务部门合作伙伴关系与创新主管比斯瓦鲁普·查特吉曾于去年10月接受CNBC采访时透露：“我们已悄悄建设相关基础设施超过三年。”
苏伦德兰强调，新的托管服务将同等应用于股票、债券等传统证券的风险控制与报告框架。通过设计使比特币持仓能够接入现有的税务处理流程和报告渠道，旨在让机构投资者能够在“同一界面”管理数字资产与传统股票债券。此举也意在降低运营负担，通过资产分隔托管强化金融安全，并提供可同时运用传统资产与加密货币的基础，从而降低机构的实际操作门槛。苏伦德兰指出：“下一波采纳浪潮将来自更传统的机构。它们对资产类别有兴趣，但因陌生和新颖的元素而犹豫。”
简化操作与探索创新应用
花旗计划通过SWIFT报文和API连接等现有指令通道来路由比特币交易指令。其构想是将比特币网络特有的UTXO管理或地址管理等链上复杂性进行“抽象化”，使客户无需直接处理。这种方式让比特币能自然地运行在传统金融业务流程之上，对机构而言，其优点在于无需大幅改动现有内部控制和结算体系。
除托管服务外，花旗也在探索稳定币和基于区块链的存款代币。这被认为是其实现跨境支付和7x24小时资金流动现代化更大战略的一部分。传统银行利用区块链轨道提升支付效率的尝试，与行业整体趋势相符。
苏伦德兰还提及了数字资产与传统资产之间“交叉保证金”的可能性。例如，在以以太坊为基础的代币化货币市场基金或国债的主托管账户中，将比特币一并设为抵押品。这意味着可以改变将数字资产置于单独账户管理的模式，转向整合抵押与统一风险管理。
市场影响与未来展望
花旗的举动可被视为从机构投资者视角，将比特币从“投资标的”转变为“可操作的抵押品、会计及报告资产”的尝试。若按计划于年底推出该基础设施，预计不仅将加剧银行业的数字资产托管市场竞争，也会对机构吸纳比特币的速度产生显著影响。
花旗集团将比特币整合进传统金融系统“账户结构”的动机很明确：机构要行动，比起价格预测，更优先需要的是托管、密钥管理、钱包基础设施、内部控制及税务报告等环节能像传统证券一样顺畅运行。
换言之，未来的市场机遇将超越“哪种代币会上涨”，而更青睐于理解资金如何流动、风险如何通过框架控制、以及资产如何作为抵押品使用的人。市场的规则正在被重塑。
传统金融正将比特币转化为“可操作的资产”。此刻，理解其背后的抽象化结构、掌握风险控制、并读懂市场周期，比以往任何时候都更为关键。
