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欧洲央行数字欧元项目进入最终筹备阶段
随着立法框架在欧洲议会逐步完善，欧洲央行已迈入数字欧元的“准备阶段”末期。在立法者推进关键决策的背景下，欧洲央行将数字欧元定位为一种公共数字支付方案，而非对商业银行的威胁。其目标是提供一种替代由维萨、万事达和贝宝等私营企业主导的支付网络的公共选择。
欧洲央行反复强调，数字欧元并非加密货币或投资工具，而是作为数字化现金发挥作用，旨在将主权货币直接延伸至日益无现金化的经济体系中。
无现金经济中的数字现金
欧洲央行观点的核心在于，随着实物现金使用量下降，欧洲民众正逐渐失去使用“公共货币”的途径。数字欧元的设计初衷正是以电子形式保留这一途径。
计划于2026年测试的最引人注目功能之一是离线支付。该功能允许用户在无网络连接的情况下直接通过设备完成转账，在隐私性和稳定性上接近实物现金。离线交易对欧洲央行不可见，提供可与硬币和纸币媲美的匿名性。
此外，数字欧元将具备法定货币地位，意味着欧元区所有商户必须接受。这使其与加密货币或稳定币形成鲜明对比——后者仍属于可选择性使用的私营发行工具。
战略自主与支付韧性
欧洲央行亦将数字欧元视为应对欧洲依赖非欧支付基础设施的战略举措。当前，欧元区大部分数字交易依赖于美国运营的支付网络。
通过推出在欧洲内部运营的主权支付通道，欧洲央行旨在降低地缘政治风险暴露。若外国支付服务商出现技术故障、受到制裁或发生运营中断，数字欧元将作为完全由欧洲自主掌控的备用系统。
降低成本是另一明确目标。统一的公共支付标准可减少欧洲商户目前向国际中介机构支付的手续费，对小额零售支付尤为显著。
内置银行体系稳定机制
为避免冲击传统银行体系，欧洲央行为数字欧元设计了严格的限制框架。个人持有额度预计将设定上限，可能介于3000至5000欧元之间。超出限额的部分将自动转入关联的商业银行账户。该机制旨在防止危机时期存款大规模流出银行系统。
数字欧元不支付利息，确保其严格作为交易媒介而非储蓄产品。这消除了与银行存款的直接竞争，并限制长期囤积动机。关于隐私保护，欧洲央行重申不会追踪个人交易记录。离线支付将完全匿名，在线交易则采用假名化数据处理，使央行无法监控个人消费行为。
数字欧元与比特币的差异
欧洲央行谨慎区分数字欧元与加密资产，后者仍被归类为投机性工具。比特币作为去中心化、市场驱动的资产运作，其链上数据公开透明；而数字欧元由央行集中发行，与欧元保持一比一挂钩，专为稳定性和日常支付优化。两者在经济功能上存在本质差异，并非直接竞争关系。
后续进程展望
预计欧洲议会经济与货币事务委员会将于2月9日至13日当周就“单一货币方案”举行关键听证会。此次会议将明确最终设计方案，包括持有上限与具体推行时间表。
若立法进程按计划推进，欧洲央行目标在2026年末或2027年初公开发行数字欧元，这标志着公共货币在数字时代运作方式的重大变革。
