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尼日利亚央行要求银行与金融科技机构部署反洗钱工具
尼日利亚中央银行近日发布通告，要求所有银行与金融科技公司立即部署实时监测可疑交易及金融欺诈行为的自动化反洗钱工具。该要求出自央行于本周二发布的《尼日利亚金融机构自动化反洗钱解决方案基准标准》通告文件。
央行表示，此项框架旨在打击金融恐怖主义、欺诈活动以及金融犯罪对生态系统的渗透，同时也是推动金融机构利用新兴技术加强金融犯罪风险管控的重要举措。随着技术发展及行业运营复杂度的提升，传统人工监控方式已难以应对日益增长的反洗钱与金融犯罪威胁，自动化工具的部署成为必然选择。
监管机构在文件中指出：“随着金融服务数字化程度与复杂性不断提高，传统人工反洗钱/反恐融资/反扩散融资控制手段已不足以应对风险演变。金融机构必须部署自动化反洗钱解决方案。”根据框架规定，银行与金融科技公司需立即启动部署工作。存款银行须在标准发布后18个月内完全合规，其他金融机构则拥有24个月的过渡期。
框架核心要求解读
该框架为银行、金融科技公司及其他金融机构使用的自动化系统设立了最低技术与操作标准，以在全国范围内遏制洗钱、扩散融资及恐怖主义融资行为。
以下为框架中七项关键指导原则：
1. 所有部署的反洗钱系统必须有效支持客户风险分级管理，能够及时识别可疑活动，并确保向央行、尼日利亚金融情报中心及其他相关机构提交准确、完整、及时的报告。
2. 反洗钱解决方案须具备客户身份识别与验证、交易监控、制裁名单筛查等基本功能，同时必须保持数据完整性并确保数据传输安全。
3. 允许金融机构采用人工智能及其他机器学习模型等新兴技术，以提升欺诈活动与可疑资金流动的检测能力，但相关技术必须在严格的人工监督下运行。
4. 使用基于人工智能的反洗钱工具的机构需进行定期验证，确保可疑金融交易检测的准确性、可靠性与公正性。
5. 为遵守尼日利亚数据保护法规，银行与金融科技公司等机构须实施安全的数据保护控制措施，包括采用加密技术、基于角色的访问控制及多因素认证。
6. 金融机构必须通过接入银行验证号码与国家身份识别号码平台等国家数据库系统，强化身份验证流程，以支持身份核查工作。
7. 经央行批准，金融机构可在共享服务或集中化安排下运行反洗钱解决方案。这意味着两家及以上机构可共享反洗钱资源，但合规责任、数据保护义务及系统性能责任须明确分配并记录备案。
执行与监督机制
虽然该标准适用于所有受央行监管的机构，但具体实施深度将依据各机构的规模、交易量、运营范围及风险敞口而定。央行明确表示，未按规定实施标准的机构可能依据现行银行业与金融犯罪法律面临监管处罚。此外，合规情况将通过非现场监测、现场检查及专题审查相结合的方式进行持续监督。
