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随着加密货币日益成为一种长期投资，许多持有者面临一个共同的困境：如何在不出售数字资产、不引发税务问题或不错失未来收益的情况下，获得现金或稳定币。加密货币借贷平台提供了一个解决方案，允许投资者在保持对持有资产敞口的同时，释放流动性。
除了流动性，这些平台根据提供商的不同还提供额外的好处：有些优先考虑速度和易用性，在几分钟内处理贷款；另一些则强调安全和可预测的条款，使抵押品免受市场波动或对手方风险的影响；而DeFi平台提供去中心化、非托管的访问方式，允许用户保留对其资金的控制权。在本指南中，我们探讨了五个领先的选择，重点介绍了每个平台如何处理抵押品、贷款期限、速度和资金安全。
五大加密货币借贷平台：快速概览
CoinRabbit – 速度和安全性最佳
SALT – 定期CeFi贷款最佳
Ledn – 专注比特币持有者最佳
Maple Finance – 通过DeFi资金池获取商业贷款最佳
Aave – 闪电贷最佳
1. CoinRabbit – 速度和安全性领先的加密货币借贷平台
CoinRabbit于2020年推出，支持以包括BTC、ETH和XRP在内的300多种加密货币进行抵押借款。贷款价值比范围从50%到90%，提供定期和开放式选项。抵押品存储在多签保护的冷钱包中，且从未被再抵押，从而最大限度地降低了对手方风险。该平台专为速度和简洁性而构建：大多数贷款处理时间约为10分钟，直观的工作流程得到了通过Telegram、电子邮件、聊天机器人和电话提供的全天候支持。
对于超过50万美元的投资组合，CoinRabbit的私人计划提供额外福利，包括更低的利率、清算后贷款恢复、跨抵押选项以及通过私人经理聊天提供的专属支持。
主要特点：
支持300多种加密货币作为抵押品
软验证流程，资金可在10分钟内到位
冷存储，多签安全，无再抵押
针对高价值投资组合的私人计划，提供额外保护
适用人群：
寻求快速获取加密资产支持流动性的散户和机构借款者
希望将对手方风险降至最低的投资者
拥有大规模投资组合并寻求定制化支持的客户
2. SALT – 定期CeFi加密货币贷款最佳
SALT成立于2016年，是最早的中心化加密货币借贷平台之一。用户可以使用BTC、ETH、USDC、USDT和SALT代币作为抵押品借入美元或稳定币。贷款通常为12个月定期，可配置的贷款价值比率为30%、50%或70%，借款人可以选择只付利息或本息合并还款。最低贷款额度从大约1000美元起，具体取决于司法管辖区，所有客户必须完成KYC验证。
一个突出的特点是SALT的稳定机制，如果在市场下跌期间贷款价值比阈值被突破，该机制会将抵押品转换为USDC，允许借款人稍后重新进入头寸。从托管角度来看，SALT采用中心化运营，抵押品可能会被再抵押，这意味着抵押资产可以在SALT的借贷业务中被重新抵押或用于其他用途。
主要特点：
多种抵押品类型：BTC、ETH、USDC、USDT、SALT
固定12个月贷款期限，可配置贷款价值比率
稳定功能以应对剧烈的市场下跌
中心化托管，包含再抵押和风险监控
适用人群：
寻求可预测、结构化CeFi贷款的借款人
在寻求流动性的同时希望缓解市场波动的用户
能够接受再抵押的客户
3. Ledn – 专注比特币持有者领先的加密货币借贷平台
Ledn成立于2018年，专门提供比特币支持的贷款，提供美元和USDT流动性。贷款通常为12个月定期，具有稳定的票息，为借款人提供了清晰度和可预测性。贷款价值比率较为保守，平均约为50%，这有助于平衡借款能力和投资组合保护。Ledn提供只付利息或本息合并还款选项，允许用户根据其现金流需求定制贷款。
Ledn强调安全性和透明度。BTC抵押品受到积极监控，但受到有限的再抵押约束，这意味着根据平台政策，部分抵押资产可能被用于他处。该平台还通过独立审计师进行季度储备金证明审计。获批贷款的资金通常处理迅速，中位拨付时间约为9-10小时。所有用户都需要进行KYC验证，以支持合规性和平台完整性。
主要特点：
仅支持比特币抵押模式
固定12个月贷款，中位资金预计到达时间9.7小时
美元和USDT拨付
有限的再抵押，季度储备金证明审计
适用人群：
需要流动性但不想出售比特币的长期持有者
优先考虑低风险借款的机构或资深散户投资者
重视透明托管和可预测贷款条款的借款人
4. Maple Finance – 通过DeFi资金池获取商业贷款领先的加密货币借贷平台
Maple Finance于2021年推出，是一个专注于机构和商业借款人的去中心化借贷协议。该平台使用去中心化的流动性资金池来提供资金，由指定的资金池经理负责审查、批准和管理贷款。这种模式允许贷方赚取利息，同时将风险管理委托给经验丰富的资金池运营商。
大多数Maple贷款是固定利率和短期的，抵押要求根据商业借款人的需求定制。Maple强调透明度和机构级的风险管理，在保持无需许可的DeFi优势的同时，提供详细的报告和清晰资金池级别的治理。
该平台以非托管方式运营，意味着借款人和贷方在智能合约执行贷款之前保留对其资产的控制权。利率根据资金池的供需算法设定，风险参数由资金池代表管理，允许灵活但受控的借贷。
主要特点：
专注于机构和商业贷款
具有透明决策机制的委托资金池管理
抵押化、固定利率的贷款结构
完全在链上运营
适用人群：
寻求DeFi流动性的企业和机构借款人
能够接受智能合约风险的用户
希望获得透明、去中心化借贷流程的借款人
5. Aave – 闪电贷最佳加密货币借贷平台
Aave是一个非托管的DeFi借贷协议，在以太坊和多个兼容EVM的区块链上运行。该平台允许用户无需中介即可借出或借入数字资产，通过智能合约完全控制其资金。借款人可以获得超额抵押贷款，而贷方则根据动态的、算法决定的利率赚取利息，该利率响应每个流动性资金池内的供需关系。
Aave还提供闪电贷，这使得执行套利、再融资或其他复杂DeFi策略的高级用户能够进行即时、无抵押借款。Aave v3的最新升级引入了固定利率借款、额外的抵押品类型和隔离模式，允许为高风险资产提供更安全的借贷，同时限制系统性风险。
该平台依赖智能合约和去中心化预言机，这减少了中介，但引入了潜在的技术风险，如漏洞或价格馈送操纵。Aave是完全无需许可的，允许任何兼容的钱包与其协议交互，但借款人必须熟悉DeFi机制和风险管理。
主要特点：
完全去中心化、非托管借贷
为高级DeFi策略提供闪电贷
灵活和固定利率借款
广泛的抵押品支持，包括ETH、稳定币和选定代币
适用人群：
经验丰富的DeFi用户和开发者
寻求链上、非托管解决方案的借款人
能够接受智能合约和预言机风险的用户
