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2025年加密货币企业面临系统性银行服务中断
到2025年，各国新成立的加密货币企业将面临系统性银行服务中断困境。由于支付服务商援引反洗钱条例与声誉风险考量，这些企业难以接入传统银行系统。如今寻求开通商户账户的加密公司纷纷转向专业咨询机构，以优化开户流程并确保合规。
全球加密企业遭遇的合规困局
当前全球大多数加密货币企业仍面临持续性障碍，包括复杂的运营流程、许可证壁垒，以及国际监管框架碎片化背景下的持续合规义务。然而所有这些问题都比不上"银行服务中断"——即银行与支付处理商故意拒绝为加密企业提供核心银行服务的现行做法。
据媒体报道，从欧美到全球其他地区，中小企业和行业巨头都遭遇过账户突然关闭或商户账户开户申请被拒的情况，且通常不会提前通知。这导致加密企业往往需要耗费数月时间才能找到愿意合作的支付解决方案提供商(PSP)。
银行服务中断现象溯源
多年来所谓的"去风险化"操作，使得加密企业在国际知名银行的账户遭到冻结，基本银行服务渠道几乎完全关闭。在美国，这种做法始于奥巴马政府时期的"扼喉行动"计划，后续的特朗普和拜登政府虽以不同形式延续了这一政策。
官方解释称，该措施旨在限制向被归类为"高风险"的企业提供银行服务，这些企业可能有意或无意地助长洗钱或恐怖主义融资。最初针对的是枪支经销商、发薪日贷款机构和在线赌博运营商。但许多合规经营的加密企业惊讶地发现，自己竟被不公平地列入了目标名单。
全球性行业困境
这种现象不仅限于美国，英国、欧盟乃至亚洲的加密企业都报告了类似的银行服务压力。例如在欧洲，高达86%的加密货币行业企业无法顺利开设商户银行账户或面临反复关户，仅有14%的企业能相对顺利地完成流程。
对传统银行而言，顾虑主要来自三个方面：无意违反反洗钱规定可能招致的制裁、随之而来的声誉损害，以及加密货币市场波动性引发的企业偿付能力担忧。尽管加密货币交易的匿名特性确实为支付服务商的去风险决策提供了依据，但监管机构并未向希望避免被列入黑名单的企业提供充分的合规指引。
加密企业如何确保银行服务准入
尽管银行服务中断已成趋势，部分电子货币机构(EMI)仍在为加密货币企业提供服务，在开设商户账户的同时提供较低的非预期中断风险。不过相比其他行业，加密企业仍需做好心理准备：开户前需经历更严格的验证流程和尽职调查。
鉴于加密企业获取银行账户的复杂性，越来越多的初创公司寻求专业咨询机构的支持。以Inteliumlaw为例，这家优质咨询公司以帮助多家行业企业开通商户账户而闻名。凭借多年数字资产领域咨询经验，他们建立了专门服务加密客户的支付供应商网络（银行服务中断风险极低），并能帮助企业优化账户获取流程。
对传统IT初创企业可能一天就能完成的流程，加密企业往往需要付出数倍努力。缺乏专业指导的数字资产企业可能长期无法获得可靠的银行解决方案，导致项目停留在构想阶段的时间远超预期。
