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日本银行测试在央行存款结算中应用区块链技术…并探讨利用代币化存款进行跨境结算

2026-03-03 23:10:00
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日本央行测试基于区块链的结算方案

日本银行(BOJ)正测试一项方案,该方案旨在使用区块链技术结算存放于央行的金融机构存款。此举意在维持央行货币作为“结算信任的基准”的同时,直接验证分布式账本技术融入实际金融基础设施的流程。

日本银行行长植田和男于4日在东京举办的FIN/SUM 2026会议上,公布了将区块链技术应用于央行存款结算的测试计划。此项实验是沙盒项目的一部分,重点在于检验利用央行资金进行的各类结算活动。其范围不仅涵盖国内银行间结算,也可能扩展至证券结算等领域。

日本银行亦同步开展国际合作。其已加入由多国央行及主要金融机构参与的“Agorá项目”,共同试验代币化央行存款模型。该项目旨在减少跨境支付结算中产生的时间延迟与复杂的中介结构,使跨境结算更为简便快捷。

Agorá项目将探究如何通过智能合约及“原子交易”等功能,在国际结算过程中更顺畅地实现券款对付或款款对付。根据构想框架,参与的央行将在分布式账本上发行其准备金的代币化版本,并基于此进行支付与结算。

植田行长强调:“央行货币连接所有支付手段,作为最安全、流动性最高的支付资产,扮演着经济信任‘锚’的角色。”他同时指出,分布式账本技术正超越“实验阶段”,朝着在整个金融服务领域实际部署的方向发展。

植田行长提及去中心化金融协议,作为展示区块链高度“可编程”特性的例子。这被解读为传递了一个信息:从央行立场来看,与其忽视私营领域快速发展的技术,不如在体制内探索央行货币可能的应用方式。

然而,日本被认为是现金使用偏好较强的国家,对引入数字货币一直持审慎态度。日本银行自2023年起启动零售型数字货币试点,检验发行数字货币所需的技术条件,但尚未决定是否面向公众正式发行。

植田行长强调,在多种区块链网络涌现并与现有支付轨道共存的环境下,“互操作性”至关重要。他同时警告,若央行不参与其中,用户可能会感知到不同系统上的支付工具存在“价值差异”。这是对支付基础设施碎片化可能演变为信任裂痕的担忧。

他还提及人工智能与分布式账本结合的可能性。解释称,随着链上记录的交易数据不断积累,基于人工智能的咨询服务、自动化抵押品管理等应用或将得以实现。

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