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纪念碑银行在卡尔达诺午夜协议上完成2.5亿英镑存款代币化
2026年初，纪念碑银行在卡尔达诺（ADA）的午夜协议上，完成了2.5亿英镑真实客户存款的代币化。这标志着受监管的银行首次将实际资金转移至具备隐私保护功能的区块链上。
午夜协议的零知识架构
该协议于2025年底作为卡尔达诺的合作伙伴链在主网上线，其核心是围绕零知识证明（zk-SNARKs）技术构建。这项技术使银行能够在无需在公共账本上暴露交易细节的情况下，验证交易的合规性。
这使得午夜协议与门罗币或大零币等隐私币种区别开来。其开发者称这种方法为“理性隐私”，即用户可以选择性地与监管机构或审计方共享数据，同时将其对竞争者屏蔽。
纪念碑银行部署的2.5亿英镑代表了生息储蓄被代币化为数字资产，这些资产由英镑全额支持并可兑换。目前已有九家主要公司运行午夜协议节点，其中包括正在探索美元稳定币商户支付的世界支付公司，以及基于该基础设施构建储备金证明层的Bullish公司。
公有链的合规挑战
诸如以太坊（ETH）这样的公共区块链，每笔交易都向所有参与者公开。对于执行大规模结算的银行而言，这无异于将订单流向每一个拥有节点的竞争对手广播。索拉纳（SOL）也存在同样的局限性。
午夜协议同时满足了受监管机构面临的三个需求：交易隐私、可验证的合规性，以及智能合约内可编程的KYC/AML逻辑。欧盟现已生效的MiCA框架，正将机构加密货币活动推向可审计的基础设施。而GDPR则为银行在透明账本上存储客户数据增添了更多阻碍。
霍斯金森的跨链愿景
查尔斯·霍斯金森曾广泛阐述午夜协议的潜力，他认为将其整合至瑞波币（XRP）DeFi领域“将使传统银行望尘莫及”。他提议将午夜协议打造为比特币（BTC）和瑞波账本共用的隐私层。
其目标是价值10万亿美元的现实世界资产代币化市场。加密货币基础设施日益增长的安全压力，有助于解释为何隐私保护层正吸引着机构的关注。
