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纽约监管机构对两大加密货币交易所采取执法行动
纽约州监管机构针对加密货币交易所Coinbase和Gemini涉嫌违反州法律的行为，分别启动了执法程序。2023年至2024年期间的一系列案件，最终以数亿美元的罚款与赔偿告结。
尽管表面看来似为统一行动，但州政府针对这两家交易所的举措实则由不同机构在不同时间分别发起。它们共同代表了纽约州动用其州级权力，对主要加密货币平台所采取的最严厉监管姿态。
纽约金融服务部对Coinbase处以1亿美元罚款与合规成本
2023年1月4日，纽约州金融服务部宣布，因调查发现其合规系统存在严重缺陷，Coinbase将支付5000万美元民事罚款。该交易所还被要求额外投入5000万美元用于整改其合规计划。
监管部门指出，截至2021年底，Coinbase的交易监控积压未处理的警报已超过10万条。监管机构认为这些缺陷广泛存在于该交易所的《银行保密法》/反洗钱合规、交易监控及网络安全控制方面。
针对Coinbase的行动以同意令形式达成，意味着该交易所同意和解而非抗辩调查结果。此后，Coinbase已采取步骤弥补合规漏洞，包括暂停某些产品服务以满足监管要求。
总检察长就涉嫌10亿美元损失起诉Gemini及相关公司
在另一独立诉讼中，纽约州总检察长莱蒂西亚·詹姆斯于2023年10月19日宣布起诉Gemini、Genesis Global Capital以及Digital Currency Group。该诉讼指控这三家公司欺诈了超过23万名投资者，其中包括至少2.9万名纽约居民。
案件核心围绕Gemini Earn这一借贷产品展开。通过该产品，Gemini客户存入的加密资产被出借给Genesis。当Genesis对价值约9.4亿美元的贷款发生违约后，超过20万名Earn用户无法提取资金。
涉嫌损失总额超过10亿美元，使其成为金额最大的州级加密货币执法行动之一。
Gemini向Earn用户返还超20亿美元资产
2024年2月28日，纽约州金融服务部针对Gemini Earn项目的失败对其发布了同意令。随后在2024年6月14日，总检察长办公室宣布，Gemini同意向Earn投资者返还价值约5000万美元的数字资产，并接受在纽约州禁止运营任何加密货币借贷项目的处罚。
截至2024年6月，Gemini已向Earn用户返还了超过21.8亿美元的数字资产，完成比例超过97%。此次资产返还行动是加密货币执法史上规模最大的客户资产恢复案例之一。
州级执法对加密货币交易所为何重要
纽约州采取的双轨制——由金融服务部处理牌照与合规问题，同时由总检察长追究欺诈索赔——展示了州监管机构如何能在不等待联邦立法的情况下，将现有金融法律应用于加密货币公司。
对于在纽约州BitLicense制度下运营的交易所而言，这些案件确立了明确的先例。合规监控失败可能引发数千万美元的罚款；而让零售客户暴露于交易对手风险的借贷产品，则将面临关乎存续的严格监管审查。
这些行动对两家平台的用户亦产生影响。纽约的Coinbase用户可能面临更严格的验证与监控流程。Gemini的借贷禁令意味着该交易所无法在该州重新推出Earn类产品。值得注意的是，稳定币和收益类产品仍是加密平台战略的核心。
后续关注要点
总检察长针对Genesis和Digital Currency Group的诉讼仍在进行中。任何和解或判决都可能影响其他州处理针对加密货币贷方及其关联方的类似案件的方式。
Coinbase强制实施的合规改革仍在持续。该交易所的整改能否令纽约州金融服务部满意，以及其他州监管机构是否会采取并行行动，将直接影响全国持牌交易所的合规成本基准。尽管市场活动持续适应情绪变化，但整个行业仍在继续调整以适应监管压力。
