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英格兰银行金融稳定副行长萨拉·布里登近日提出一项雄心勃勃且审慎的路线图，旨在将代币化与数字创新整合入英国金融体系。布里登强调负责任的技术应用，指出共享账本、智能合约与原子结算等技术可使支付更快捷、成本更低廉、功能更丰富，同时巩固伦敦作为全球金融中心的地位。
此次讲话并非主张彻底变革，而是着眼于在现有基础上推进。英格兰银行已与金融行为监管局、政府及行业伙伴合作，共同推进基础设施与监管框架建设。布里登强调，英国的战略使其在国际上保持竞争力，近期的各项承诺更进一步强化了这一发展态势。
日常支付迈向多元货币未来
这一愿景的核心是构建一个充满竞争力的“多元货币”零售支付体系。消费者和企业可从传统银行存款、代币化银行存款、受监管的稳定币以及未来可能推出的零售央行数字货币中进行选择——所有这些货币形式均可实现无缝互换，确保“无论发行方是谁，一英镑始终是一英镑”。
该体系旨在通过多样化的技术与商业模式推动创新并降低成本，同时避免形成由少数大型机构主导的“封闭生态”。布里登列举了具体应用场景：例如使用稳定币进行线上支付，仅在确认收货后才向零售商释放资金；或实现比当前更快捷、更经济的跨境支付。
在监管层面，英格兰银行计划于下月发布系统性稳定币的规则草案，目标在年底前完成定稿。目前正就过渡性持有限额、发行防护机制等风险管控措施收集反馈意见。银行机构被鼓励借助新基础设施开展代币化存款创新，而银行集团发行的稳定币须通过独立且具备破产隔离功能的实体进行，以最大限度降低风险传导。
一项公私合作计划正在推进新一代零售支付基础设施建设，英格兰银行将主持新成立的零售支付基础设施委员会。设计咨询即将启动，后续将由私营部门负责落地实施。
批发市场代币化：效率提升前景可期
对于金融市场，布里登展望了一个涵盖股权、债券、基金、私募资产等多资产、多货币的代币化生态系统。其优势包括更快的交易周期、减少中介环节、抵押品与支付的智能合约自动化处理，以及更便捷的资产日内货币化。
关键举措包括已于2024年启动的数字证券沙盒，支持代币化证券的实时交易与结算。欧洲清算所、汇丰银行、伦敦证券交易所集团等主要机构正筹备于今年下半年推出相关服务。同时，英格兰银行正在升级其支付基础设施，以支持央行货币结算，并为批发交易中的私营发行货币提供助力。
近日，英格兰银行与金融行为监管局联合发布意见征询文件，概述了完整计划框架，目标在年底前结合新任政府批发数字市场倡导者克里斯·伍拉德等人的意见，制定协作路线图。
平衡稳定、创新与增长
布里登指出，这些发展既支持央行维护金融稳定的核心职责，也契合其促进创新与增长的次要目标。技术前沿的体系能降低未受监管或离岸活动无序扩张至系统规模的风险，同时推动负责任的创新有助于降低用户成本并提升服务质量。
她承认技术应用存在不确定性——部分预期效益可能无法实现，而新的机遇也将涌现——但认为当前采取主动措施能最大化潜在收益。讲话还提及人工智能在代理支付、交易等领域的应用，英格兰银行正积极参与相关标准制定与风险缓释工作。
对企业和消费者的意义
对小型企业而言，交付后更快的自动化支付可缓解因延迟付款导致的现金流压力。企业可能获得灵活的隔夜投资选择，通过代币化证券实现近乎实时的结算。全球运营企业则有望从更顺畅的跨货币抵押品管理中获益。
整体而言，此次传递的信息凸显协作共赢的势头：监管机构已奠定坚实基础，行业现在需将试点项目拓展至实际生产应用，以带来切实效益。随着英国推进数字变革，布里登的讲话阐明了一条务实路径——在利用技术强化金融体系对可持续经济增长贡献的同时，始终将稳健性与开放性置于首位。未来数月，随着意见征询、规则定稿及沙盒活动的展开，这一领域将持续呈现新发展。
