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全新《支付清算增强法案》提案推动非银行机构直连美联储支付系统
美国国会议员近日提出《支付清算增强法案》提案，旨在允许符合条件的支付公司直接接入美联储支付网络，以推动美国支付体系现代化进程。
法案核心：向非银行机构开放美联储支付通道
根据提案内容，受监管的非银行支付服务商将可直接接入美联储资金转账系统、自动清算所系统及即时支付系统等核心基础设施。此举预期能有效缩短结算周期、降低交易费用，并为消费者与企业提供更快捷的资金转移服务。
金融科技与加密货币行业团体对此提案反应积极，认为该立法将使美国支付体系在速度、成本与竞争力方面超越私营替代方案及其他正在试验实时支付系统的司法辖区。
制度创新：创设新型联邦监管框架
法案框架草案显示，将设立由货币监理署监管的新型联邦资质类别——“注册涵盖服务商”。符合条件的企业将获得法定权利申请美联储支付账户，无需持有完整银行牌照。
准入标准要求企业通常需持有超过40个州的货币转移牌照或州级存款机构特许状，该门槛旨在覆盖已在全国范围开展业务的大型支付处理商、汇款平台及主要加密货币中介机构。
分析指出该法案将实现企业在全美50个州的业务通行权，取代当前成本高昂且分散的州级许可体系，代之以统一的联邦监管框架及严格的准备金要求。
风险管控：与《稳定币创新法案》形成协同
准备金条款参照近期颁布的《稳定币创新法案》，要求以现金、美联储存款、美国国债或代币化等价物进行1:1足额担保。该设计既保障客户资金安全，又使非银行机构能使用中央银行货币。
支持者强调该法案旨在“通过扩大创新支付系统覆盖面，为美国家庭减轻银行费用负担，提供更经济、快速、可靠的服务”，将其定位为以消费者为核心的改革举措。
若法案通过，将与现有稳定币监管框架及数字资产会计准则共同构成美国金融市场基础设施改革的重要组成，可能允许大型加密支付企业通过美联储网络进行美元流转，减少对代理银行的依赖。
