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Coinbase抵押贷款结构：加密资产与传统贷款相结合
Coinbase与Better Home & Finance合作，推出了以比特币作为抵押品的住房贷款方案。两家公司已完成首笔贷款，并确认计划在夏季前向全美推广。该产品使借款人能够在不抛售数字资产的前提下获得购房资金。
贷款结构解析
此方案采用两笔同时生效的贷款组合：第一笔遵循房利美标准合规抵押贷款规则；第二笔则使用比特币或USDC支付首付款。两笔贷款利率与还款计划保持一致，借款人只需按月支付一笔合并款项。
举例而言，若房屋总价50万美元，借款人可申请40万美元的传统抵押贷款，再通过10万美元的加密资产抵押贷款筹集首付。为保障此类贷款，借款人需质押价值高于贷款额的加密资产。比特币贷款要求抵押比率约为2.5:1，USDC则需1.25:1。质押资产将通过Better在Coinbase托管的账户进行全程锁定。
该产品提供15年期与30年期固定利率选项，贷款额度遵循房利美依地区调整的标准。
首例借款人案例凸显市场需求
Coinbase与Better已为密歇根州一对夫妇完成首笔贷款。借款人通过质押比特币持有资产而非变现的方式支付首付，既避免了资本利得税，又保留了比特币未来的增值空间。这种结构帮助他们实现了购房目标而不必耗尽储蓄。
Coinbase代表在声明中阐释了产品设计初衷，强调比特币应超越数字存储功能，服务于实际应用场景。Better在计划全国推广前已观察到强烈市场需求，候补名单预计对应约2.5亿美元潜在贷款额度。超过半数意向借款人计划在六个月内购房，约76%申请人已持有Coinbase账户。
加州、纽约州和佛罗里达州的申请人兴趣最为浓厚。Better同时指出，41%已通过预审的客户面临首付现金不足的困境。两家公司预计未来将逐步拓展支持的加密资产种类，在维持现有架构的同时增加更多合规抵押品选项。
