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美国银行业团体推动对稳定币二级市场实施更严格的反洗钱规则
美国两大银行业利益集团正呼吁联邦监管机构填补其所谓的稳定币二级市场中存在的重大反洗钱漏洞。银行政策研究所和清算所在联合提交给财政部金融犯罪执法网络及外国资产控制办公室的意见信中认为，涉及稳定币的非法金融最大风险发生在代币离开发行方直接控制之后。
二级市场风险受审视
银行业团体认为，现行监管框架过分强调稳定币发行方，而很大程度上忽视了去中心化金融平台、某些数字资产托管机构以及加密货币交易所上发生的交易。意见信指出，这种监管缺失造成了真空地带，使得非法行为者能够利用二级市场在监管薄弱的环节转移资金。银行政策研究所和清算所特别敦促金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室超越僵化的、清单式的合规模式。相反，他们倡导采用更动态、以风险为导向的方法，对促进二级市场交易的DeFi协议和中介机构施加明确义务。这些团体认为，若缺乏此类措施，现行体系仍易受洗钱和制裁规避行为的影响。
传统金融业反击加密货币行业关切
传统银行业的这一举动，与加密货币行业持续存在的担忧形成了明显对比。许多加密货币倡导者警告称，过于宽泛或规定性的反洗钱法规可能会扼杀创新，损害DeFi生态系统的发展。然而，银行业团体辩称，缺乏明确的二级市场规则会带来更大的系统性风险，尤其是在稳定币日益融入主流金融基础设施的情况下。该意见信是金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室所进行更广泛监管审查的一部分，它们目前正在评估现有反洗钱和制裁框架是否充分覆盖数字资产。银行业团体强调，他们的建议并非意在阻碍技术发展，而是为了确保在新支付方式获得认可之际金融体系依然安全。
对稳定币监管及市场参与者的影响
银行政策研究所和清算所的介入表明，大型金融机构正密切关注监管机构如何制定围绕稳定币的规则。如果金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室采纳这些建议，DeFi平台和加密货币交易所可能面临更严格的反洗钱合规要求，包括加强交易监控和报告义务。对于稳定币发行方而言，重点可能从内部控制转向确保下游中介机构也承担责任。市场参与者应预期一个更复杂的监管环境，其中二级市场交易将成为主要执法目标。这可能导致DeFi协议和交易所的运营成本增加，但也可能吸引因合规不确定性而迟疑的机构投资者，带来更大信任。
结论
银行政策研究所和清算所的联合意见书凸显了传统金融机构中日益增长的共识：稳定币监管必须超越发行方层面。通过强调二级市场漏洞，银行业团体正在推动建立更全面的反洗钱框架，以覆盖稳定币交易的完整生命周期。随着金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室就下一步行动进行审议，其结果很可能对稳定币在美国的交易、托管及监管方式产生持久影响。
常见问题
问题1：什么是稳定币二级市场？
二级市场指稳定币发行后，在交易所、DeFi平台进行交易或用户之间转移的交易行为。这与一级市场（直接从发行方铸造或赎回稳定币）不同。
问题2：为何银行业团体认为二级市场存在更高非法金融风险？
他们认为，一旦稳定币离开发行方，就可以通过监管较弱的中间机构（如DeFi协议或某些托管方）进行交易或转移，这些地方的反洗钱控制可能薄弱甚至缺失，为洗钱和规避制裁提供了可乘之机。
问题3：银行政策研究所和清算所提出了哪些变革建议？
他们希望金融犯罪执法网络和外国资产控制办公室对DeFi公司、数字资产托管方以及促进二级市场交易的交易所施加明确的反洗钱义务，而非仅依赖形式化的合规清单。他们倡导采用基于风险的方法，以填补现有监管漏洞。
