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迪拜虚拟资产监管局发布新版反洗钱指引 推动加密企业转向数据驱动型风险评估
迪拜虚拟资产监管局（VARA）于6月12日发布新版反洗钱指引，要求持牌加密企业采用更具数据驱动性、更新频率更高的风险评估机制。该指引明确要求虚拟资产服务提供商（VASP）将金融行动特别工作组（FATF）列出的高风险及受加强监控的司法管辖区纳入合规流程，同时提高对风险监控、高级管理层监督、人工智能相关风险、匿名增强交易及扩散融资等领域的监管预期。
此次更新提升了这一全球最活跃加密发牌中心之一的合规门槛。据NeosLegal估算，在阿联酋各监管机构（包括VARA、阿布扎比全球市场、迪拜金融服务局、阿联酋央行及资本市场管理局）中，已有超过100家VASP持有许可证或相关批准。
对于在迪拜运营的全球交易所和托管机构而言，信号十分明确：进入该市场的代价，是承担更重的运营义务。
VARA推动加密企业转向数据驱动的风险核查
VARA更新的框架要求持牌企业超越静态合规检查清单，维持能反映当前业务活动的风险评估。企业必须评估与客户画像、交易类型、产品、服务、交付渠道及地域敞口相关的风险。由FATF认定为高风险或需加强监控的国家，必须被及时纳入评估考量。
风险评估至少每三个月审查一次，若企业改变产品、服务、商业模式、所有权或公司结构，则需更早进行重新评估。这使得合规从周期性的发牌审查转变为持续性的流程。
该指引还要求企业区分洗钱、恐怖融资、扩散融资及定向金融制裁风险，不得将所有金融犯罪风险笼统归纳为同一类别。高级管理人员、董事会成员及合规官需理解企业的剩余风险评级及其管理方式。VARA同时要求企业关注与人工智能、机器学习、匿名增强交易及众筹活动相关的新兴风险。
迪拜加密枢纽地位伴随更高的合规成本
迪拜已将自身定位为全球加密企业的监管枢纽，但新指引表明该监管体系正日趋严格。VARA框架与FATF标准高度一致，其规则手册将FATF建议作为可强制执行的要求，包括旅行规则义务、制裁筛查、客户尽职调查及基于风险的监控。
对于已在欧盟、新加坡、瑞士或美国等地区接受严格合规监管的全球企业而言，这构成一定优势，因为许多核心控制措施存在重叠。然而，迪拜在某些领域提出了更高要求。企业需维持更新的制裁监控、自动化筛查、钱包地址分析、分布式账本分析及更详细的地域风险控制。
这意味着仅凭基础的合规手册将难以达标。VARA期望企业证明其风险模型有实际运营数据支撑，并能随业务变化而调整。
阿联酋的执法行动使信号更加明确
该指引发布之际，阿联酋监管机构正持续加强整个金融领域对金融犯罪的监管。自2025年初以来，阿联酋央行已对包括银行、兑换所、保险公司及金融公司在内的金融机构处以超过3.7亿迪拉姆（约合1亿美元）的反洗钱及反恐融资罚金。
迪拜监管机构还对匿名相关风险采取了更严格的立场，具有隐私增强特性的资产和交易因其反洗钱影响而受到更密切的审视。
对于加密企业而言，方向已然明朗。迪拜仍然对虚拟资产业务持开放态度，但仅获得许可证并维持静态控制已远远不够。企业必须持续证明其风险体系与其业务的规模、复杂性和风险敞口相匹配。
