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欧盟新反洗钱框架：加密货币KYC规则与1万欧元现金限额
欧盟已通过一项重大反洗钱框架，将于2027年7月生效。该框架在成员国间引入1万欧元现金支付上限，并对加密货币企业实施更严格的合规要求。根据(EU) 2024/1624号法规，监管机构将扩大对金融活动的监督，强化透明度要求，并对特定加密货币交易设定新的客户验证标准。
成员国统一实施现金新规
新规最大的变化之一针对大额现金交易。根据框架，企业将不再接受超过1万欧元的商品或服务现金支付。尽管部分国家已有类似限制，但新规在整个欧盟范围内确立统一标准。不过，成员国可自行设定更低的门槛。此外，企业须对价值3000欧元及以上的现金交易进行客户身份验证。个人之间的私人转账不在规定范围内，通过受监管金融机构处理的银行存款和支付也不受影响。
除现金限制外，该法规将反洗钱义务扩展至其他领域，包括奢侈品、足球俱乐部、众筹平台及投资移民活动。
加密企业面临更严格的合规要求
新规还对在欧盟内运营的加密资产服务提供商提出新义务。根据规定，某些价值1000欧元及以上的偶发性加密交易将需要强化"了解你的客户"（KYC）审查。交易所及其他受监管的加密企业在达到门槛时，必须收集更多客户信息。
与此同时，框架对匿名加密服务施加新限制。受监管提供商不得提供匿名账户或无法识别所有权的托管钱包。法规还限制与增强匿名性的加密货币相关的服务。欧盟当局表示，此类资产可能加大监控可疑金融活动的难度。
反洗钱管理局协调执法工作
在受监管平台面临新要求的同时，自我托管用户则受到不同对待。根据法规，使用自我托管钱包或硬件钱包进行的直接钱包间转账不在1000欧元验证门槛之内。规则主要聚焦于交易所、托管方等受监管中介机构。
为监督实施，欧盟已设立反洗钱管理局（AMLA），总部位于德国法兰克福。该机构将监督主要跨境机构，并协调整个欧盟的反洗钱执法工作。
