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全球反洗钱机构：多数DeFi并非真正去中心化，应受金融监管
全球主要反洗钱机构——金融行动特别工作组（FATF）在一份最新报告中指出，去中心化金融（DeFi）的许多项目并不像其表面看起来那样去中心化，其背后的平台应像其他金融业务一样接受监管。
在这份于周二发布的报告中，FATF表示，其规则已经适用于任何存在可识别人员“控制或拥有足够影响力”的DeFi安排，无论该项目声称自己有多么去中心化。这家总部位于巴黎的机构（其标准被超过200个司法管辖区采用）将DeFi分为三类：存在可识别控制者的平台；实际上已中心化但运营者隐藏身份的平台；以及真正没有领导者的少数派，即其所谓的“真正去中心化”平台。只有最后一类不受其标准约束。
报告发现，尽管许多DeFi项目自称完全去中心化，但通过集中的治理代币、管理权限、对升级的控制以及流向内部人士的费用和奖励，中心化元素“在实践中常常持续存在”。
FATF主席贾尔斯·汤姆森在伴随报告发布的一份声明中表示，目标是阻止犯罪分子利用新技术“洗钱”，同时“支持负责任的金融创新”，并强调强有力的公私信息共享是应对措施的核心。
报告列出了链上和链下的控制迹象，包括升级密钥和“终止开关”功能、设定费用或风险参数的权力、集中的投票权、对公共网站或应用程序的掌控，以及雇佣核心开发人员或持有金库的企业实体。FATF表示，如果存在此类控制，其背后的人员（无论是开发者、大型代币持有者、前端运营者还是出资方）都应像任何金融公司一样获得许可并接受监管。即使是运行一个将用户引导至协议的前端，也足以构成监管条件。
实际上，几乎没有人这样做。在FATF近期调查中，近93%的受访司法管辖区尚未将相关标准适用于任何符合条件的DeFi安排，142个司法管辖区中仅有26个对相关风险进行了评估。四个国家在法律中规定了许可规则，而只有两个国家曾据此注册或许可一个平台。FATF的指导并非法律，但成员国会根据其遵守程度接受评级，持续存在的差距可能导致某个国家被列入该监管机构的“灰色名单”。这份报告是在FATF几天前发布更广泛更新之后发布的，该更新发现大多数国家仍在全面执行加密货币规则方面面临困难。
FATF希望各国通过要求（或至少鼓励）DeFi项目在其智能合约或界面中直接内置反洗钱控制措施来缩小差距，从制裁筛查到在某些功能运行前进行KYC（了解你的客户）验证。
对于真正没有领导者的项目，FATF引导监管机构关注其周围的瓶颈点：能够冻结代币的稳定币发行商、处理法币出入金渠道的交易所，以及前端运营者。报告指出，如果一个平台拒绝合作，司法管辖区可以将其作为最后手段，禁止其在该地区运营。对于银行和交易所，则被告知要对它们接触的任何DeFi平台进行尽职调查，否则就停止与其交易。
报告大量引用了犯罪分子已经如何利用该领域。报告特别点名朝鲜，称其国家关联黑客是今年4月两起攻击事件的幕后黑手，这两起事件总共盗取了超过5.7亿美元：一起是Solana永续合约交易所Drift Protocol被利用损失2.85亿美元，仅在12分钟内完成；另一起是KelpDAO遭黑客攻击损失2.92亿美元。这两起事件合计占今年加密货币黑客攻击损失总额的约76%。报告还指出，勒索软件团伙、专业洗钱网络和投资者欺诈行为是DeFi混币器、跨链桥和交换服务的重度使用者。
这种打击行动已在其他地方展开。今年，美国检察官对比特币混币器Samourai Wallet的两名联合创始人判处了监禁，并对Tornado Cash开发者罗曼·斯托姆定罪，这些案件所依据的理念正是FATF在此强调的：编写和运行代码的人可以被视为受监管的货币业务。
报告显示，DeFi的总锁定价值今年达到866亿美元，自2023年以来增长了约85%，排名前12的协议持有其中超过60%的份额。报告呼吁监管机构实施FATF规则手册，而不是留下可能助大规模非法金融活动的缺口。
