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核心要点
联邦监管机构要求联邦存款保险公司（FDIC）改善多机构区块链监管协作中存在的缺陷。
与加密货币相关的银行监管正面临监管机构更加严格的审视。
政府问责局（GAO）警告称，针对区块链威胁的跨机构协调仍显不足。
新的稳定币立法增加了FDIC在加密货币监管方面的职责。
2023年的银行倒闭事件凸显了加密货币风险管理中的重大漏洞。
联邦监管机构就加密货币监管失误向FDIC提出质疑
周一，政府问责局（GAO）向FDIC主席特拉维斯·希尔发出一封日期为6月8日的信函。该信函批评该机构未能充分落实先前关于区块链监管协议的指导意见。这些最初的担忧源于GAO在2023年7月发布的一份评估报告。
该评估报告揭示，主要联邦金融监管机构之间缺乏持续的协作框架。这些机构包括FDIC、美联储、货币监理署（OCC）、证券交易委员会（SEC）、商品期货交易委员会（CFTC）、国家信用合作社管理局（NCUA）和消费者金融保护局（CFPB）。GAO主张建立系统的跨机构协议，而非零散的措施。
据GAO称，自其初次评估以来，基于区块链的金融产品已大量涌现。金融机构越来越多地涉足托管服务、代币化存款平台和分布式账本结算系统。因此，若缺乏增强的协作框架，监管漏洞可能会扩大。
稳定币立法加强FDIC监管要求
《GENIUS法案》赋予FDIC对特定稳定币发行方的重大监管权限。这适用于那些作为FDIC监管银行机构子公司的发行方。因此，该机构现在承担了扩大的数字资产监管义务。
国会继续致力于制定全面的加密货币市场框架。拟议的立法可能会界定联邦监管机构在数字资产方面的管辖边界。GAO的信函强调，跨机构协调仍是一个关键的未决挑战。
该监管机构强调，协作机制将使各机构能够更及时地发现新兴威胁。这样的框架还将有助于在相互关联的市场中加快监管行动。这一点至关重要，因为稳定币涉及银行、证券、商品及消费者保护等多个监管领域。
银行业危机凸显监管机构担忧
GAO还将其警告与2023年的金融行业动荡联系起来。硅谷银行、银门银行和签名银行在2023年3月迅速倒闭。这些事件促使人们审视对与技术及加密货币有关联的机构的监管实践。
GAO进一步建议FDIC对监管案件经理实施轮换制度。长期任职可能会损害客观性并降低审查质量。因此，系统性的轮换可以减少利益冲突，同时强化监管标准。
FDIC在采纳GAO先前的建议后已实施了一些调整。在2025年7月，它与美联储和OCC合作发布了加密货币风险监管指南。然而，GAO认为更广泛的指令仍未得到满足，仅部分实现。
FDIC政策转变留下系统性漏洞未解决
FDIC还在2025年3月修订了其机构内的加密货币框架。它取消了银行在从事某些加密业务之前需要通知的要求。现在，金融机构可以在标准风险监管协议下开展授权的数字资产活动。
这一修改为机构探索数字资产产品提供了更大的灵活性。GAO的关注点在于整个联邦监管体系内的协作问题。单个机构的政策调整无法解决跨越多个管辖框架的威胁。
GAO对FDIC及其他相关机构没有执法权。然而，其信函建立了文件记录，从而加大了监管压力。该监管机构敦促FDIC在市场扩张加速之前，推动填补区块链监管方面的漏洞。
