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Goldfinch投资者愤怒公开化
去中心化信贷协议Goldfinch（由Andreessen Horowitz支持）的一位投资者公开指责该项目对超过5000万美元的用户资金管理不善。该投资者声称，广泛的借款人违约以及失败的贷款重组，使得储户几乎不可能拿回自己的钱。就在这条帖子发出一天后，该项目宣布将进入停业清算流程。
Goldfinch投资者愤怒是如何公开的
上周五，化名为Edward Morra的加密货币投资者发帖称：“这些白痴拿我们超过5000万美元的钱乱搞。”他透露，在协议贷款账簿的八个借款人中，有两个已违约，另外六个正在进行重组。“基本上钱都没了，”他写道。该帖子获得了超过800个点赞和165条回复，表明早在2021年9月就将资金锁定在该协议中的储户普遍感到沮丧。
仅过了一天，Goldfinch就证实了这些担忧。该项目宣布，在“审查Goldfinch Prime的当前状况后，将开始有序关闭Goldfinch Prime，并将Goldfinch转入‘维护模式’”。
该协议的原生代币GFI在2022年1月达到峰值32.94美元。根据CoinMarketCap的数据，如今其价格低于0.07美元，跌幅达99.8%。该项目的市值在2024年4月还曾超过3.9亿美元，如今也已暴跌至不足600万美元。
GFI代币较历史高点下跌超过99%。来源：CoinMarketCap
一切是如何崩溃的
Goldfinch于2021年启动，其使命是通过将加密资本与那些被传统银行忽视的优质企业连接起来，试图将新兴市场整合在一起。该协议由前Coinbase员工Mike Sall和Blake West创立，为18个国家的各种贷款企业建立了信贷额度，从肯尼亚的摩托车出租车融资到尼日利亚的工资预支，一应俱全。
2022年1月，Andreessen Horowitz领投了2500万美元的融资轮。在宣布该投资的博客文章中，a16z的普通合伙人Arianna Simpson指出了3800万美元的未偿还贷款以及“全球对资本获取的巨大需求”。Coinbase Ventures、SV Angel、BlockTower以及对冲基金经理Bill Ackman也参与了投资。
问题在融资后的几个月内就开始浮现。2021年10月，Goldfinch向肯尼亚摩托车出租车融资公司Tugende Kenya提供了500万美元贷款。据Protos报道，借款人将190万美元挪用至其在乌干达的母公司，违反了贷款条款。该笔贷款最终在部分回收之前已被减记。
向美国信贷基金Stratos提供的2000万美元贷款也产生了损失。Stratos联合创始人Mike Sall和联合创始人Blake West在2023年10月的一份治理论坛帖子中披露，Stratos的三个底层头寸中的两个，即房地产科技公司REZI和区块链项目POKT，很可能被减记至零。Goldfinch协议背后的公司Warbler Labs承诺为优先池投资者和支持者弥补这些损失。
随后出现了Lend East。这家总部位于新加坡的借款人在2024年4月通知Warbler Labs，其1015万美元的贷款只能偿还425万美元，本金损失达58%。Sall在治理论坛的更新中称，这一缺口“与借款人之前所有的沟通不一致，且远高于预期”。论坛上的一位社区成员将这种情况称为“LendEast近乎欺诈”，并敦促该协议动用其国库来全额补偿储户。
从非洲到机构信贷
随着贷款账簿的恶化，Goldfinch转变了方向。该协议将其重点从新兴市场借款人转向由Ares和Apollo等公司运营的机构信贷基金。协议营销材料中关于非洲借款人以及为学童提供清洁水等项目的描述也消失了。这一轨迹反映了加密货币项目在承诺改变非洲大陆金融准入方面所呈现的模式。Akon在塞内加尔耗资60亿美元的区块链城市项目，在Akoin下跌99%后于2025年被取消。Cardano将在埃塞俄比亚学生中注册区块链技术的试点项目，在巅峰时期仅招收了数万名学生，远低于500万的目标。
储户在关注什么
Warbler Labs尚未对Morra在6月19日的帖子公开发表评论。该协议的治理论坛显示，围绕Stratos和Lend East的回收讨论仍在进行，但那些在2021年和2022年进入优先池的储户面对的是一个几乎每笔贷款都已受损或被重组的贷款账簿。GFI代币的价值下跌现已成为持有者的主要担忧，其市值从3.9亿美元暴跌至不足600万美元。现在的情况取决于能否从剩余借款人那里回收任何可观的资金，或者Goldfinch最终是否会被归类为加密借贷领域又一个失败的实验。
