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Circle成为联邦信托银行，获得OCC批准运营First National Digital Currency Bank, N.A.
就在银行家们警告称，到2028年稳定币可能从美国银行存款中抽走高达5000亿美元之际，Circle已获得美国货币监理署（OCC）批准，成为联邦信托银行，负责运营First National Digital Currency Bank, N.A.。Circle的联邦信托银行里程碑，使其USDC获得了联邦监管的托管架构，而与此同时，银行正努力减缓稳定币的普及。
Circle转型联邦信托银行为何意义重大
Circle于2026年7月10日宣布，已获得OCC批准成立First National Digital Currency Bank, N.A.，该公司表示，该银行将以Circle National Trust的名义运营。全国性信托银行的业务范围比商业银行更窄，提供托管和受托服务，但不能吸收消费者存款或发放贷款——这一区别依然给市场带来了信心。在批准消息公布后，Circle的股票在盘前交易中上涨约14%。
Circle表示，这家信托银行最初将为Circle及其关联公司提供受托数字资产托管服务，其章程旨在支持未来在联邦监管下管理USDC储备金。这一路径在OCC于2025年12月12日初步有条件批准后成为可能，该批准认定，抵押品托管、储备金管理和数字资产托管活动对全国性信托银行而言是允许的。
此举之所以重要，是因为USDC的规模。Circle的旗舰稳定币位于总市值约3100亿美元的稳定币市场中，随着其成为联邦监管的美国信托银行，储备金监管具有了真正的系统性分量。
USDC市值
731.8亿美元——当前USDC的市场价值快照，为Circle的银行牌照里程碑提供了实时背景。
Circle首席执行官Jeremy Allaire表示，这一批准标志着将区块链技术和数字资产融入美国金融体系核心的决定性一步。
银行家为何称稳定币可能抽走5000亿美元
路透社于2026年1月28日报道，银行认为稳定币的奖励机制可能引发存款外流，并引用渣打银行的估计，认为到2028年底，稳定币可能从美国银行抽走约5000亿美元。
预计存款转移
5000亿美元——预计到2028年底，美国银行存款累计流向稳定币的金额。
担忧在于竞争：闲置现金若存入活期账户，可能转而流入与美元挂钩的代币。渣打银行认为美国区域性银行风险最大，因为它们严重依赖存款驱动的净息差收入来维持盈利。如此大规模的资金转移将迫使银行重新定价融资成本或缩减资产负债表，这就是银行将稳定币普及视为直接威胁而非遥远风险的原因。
这对加密货币市场与未来监管意味着什么
这场斗争已进入政治层面。路透社报道称，白宫正在召集银行和加密货币公司，就联邦市场结构立法以及第三方是否可以为稳定币支付收益——这是银行最为担忧的机制——进行磋商。Circle的联邦章程加剧了这场辩论。一个符合联邦标准的信托架构将引来对USDC储备金管理和合规性的更严格审查，而这正是该章程旨在容纳的活动——一旦储备金管理作为未来功能启动。
对于市场参与者而言，信号是：即便银行游说团体试图限制存款流失，稳定币发行方仍在走向受监管的金融轨道，而非远离它。下一个值得关注的标志是收益之争的结果，以及OCC在Circle激活储备金管理时附加的任何条件。
