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渣打银行与汇丰银行完成Swift区块链账本首次跨境交易
渣打银行和汇丰银行宣布完成了一笔他们称之为“首次实时跨境交易”，该交易使用了Swift基于区块链的账本。这标志着银行在试验代币化存款方面迈出了互操作性的重要一步。此次测试大约在Swift宣布该账本可投入初步使用后一个月进行。
根据交易详情，两家银行通过Swift的账本交换了支付信息，由此产生的债务记录在汇丰银行的代币化存款服务以及渣打银行的代币化存款基础设施中。随后，Swift的账本充当了编排层——在通过现有支付系统进行最终结算之前，对两家银行之间的债务进行匹配和净额结算。
关键要点
汇丰银行和渣打银行报告了在Swift基于区块链的账本上完成的首笔实时跨境交易。Swift的账本定位为编排和净额结算层，而结算仍依赖于现有支付基础设施。此次测试基于Swift今年7月的公告，当时有17家银行将试点使用代币化存款进行实时交易。该方法旨在实现全天候跨境结算，同时保留现有的合规、风险及结算管控机制。可互操作的代币化存款正在多个司法管辖区进行测试，更广泛的行业试验也在进行中。
首笔实时交易的具体情况
Swift基于区块链的账本旨在连接各银行独立基础设施上发行的代币化存款。在汇丰银行与渣打银行之间的实时交易中，其运作机制围绕信息传递、债务记录和结算编排展开，而非完全取代银行现有的结算轨道。
该交易并非完全在链上端到端转移资金，而是利用Swift的账本处理银行之间的支付信息交换。这些信息所产生的债务被各自银行的代币化存款系统捕获——汇丰银行使用其代币化存款服务，渣打银行则使用其代币化存款基础设施。随后，Swift的账本对两家对手方之间的债务进行净额结算和匹配，之后通过现有支付系统完成结算。这种结构对于希望在保持传统支付流程中已嵌入的运营、法律和风险框架的同时，实现更快、更持续执行的银行而言具有重要意义。
Swift账本在代币化存款推广中的角色
此次实时交易报告发布之前，Swift于今年7月宣布其基于区块链的账本已可投入初步使用。Swift表示将支持一项涉及全球六大洲17家银行的试点项目，准备使用代币化存款进行实时交易。参与试点的银行包括花旗银行、法国巴黎银行、纽约梅隆银行、富国银行、瑞银集团、三菱日联金融集团、星展银行、澳新银行，以及汇丰银行和渣打银行。Swift将该账本视为一种实现不同机构间代币化存款互操作性的方式，同时尊重金融机构所需的结算、合规和风险管控。
对于关注“代币化”趋势的投资者和市场参与者而言，关键信号不仅在于银行正在测试数字资产，更在于它们正致力于实现不同代币化系统之间的连通性。互操作性往往是最难解决的问题：代币化价值可以存在于孤岛中，但当机构能够跨越孤岛式基础设施进行交易时，跨境支付的实际效用将大幅提升。
编排与净额结算为何对推广至关重要
Swift将其账本描述为一个编排层，在最终结算前匹配和净额结算债务。这种设计选择可以降低不同代币化存款环境之间跨境支付的运营复杂性——每家银行可以维护自己的基础设施，同时依赖Swift的账本来协调交互。对净额结算的强调也反映了一个现实问题：跨境支付系统必须处理大量交易，而不能将每笔转账都变成独立的结算事件。通过将信息传递与净额结算相结合，银行有可能减少摩擦和执行开销，同时仍通过既定支付轨道结算债务。
Swift的定位也与加密货币相关支付领域一场更广泛的辩论有关：区块链应在支付栈中用到何种程度？此次试点表明了一种混合方向：将基于区块链的基础设施用于协调和连续性，同时在必要时结合传统结算流程。
Swift试点之外的行业进展
在Swift主导的跨境交易进行之际，其他主要机构也在推进代币化存款和“真实价值”结算试验。汇丰银行此前表示，计划于2026年上半年将代币化存款服务扩展至美国和阿联酋的企业客户，该服务已在香港、新加坡、英国和卢森堡部署。该服务已于今年4月在美国推出，覆盖符合条件的企事业和机构客户，使他们能够使用代币化存款进行全天候国内及跨境转账。
渣打银行参与了更广泛的跨机构代币化银行货币测试。今年7月，它成为国际清算银行“Agorá项目”中28家金融机构和央行之一，该项目使用六种货币的代币化商业银行存款和央行储备进行了真实价值结算试验。与此同时，美国支付领域也在推动传统系统与代币化轨道之间的连接。据报道，清算所已讨论计划在2027年上半年推出代币化存款网络，将传统支付网络与数字资产基础设施连接起来，实现全天候结算。
综合来看，这些努力指向一个更广泛的趋势：主要参与者不再将代币化存款视为孤立的实验，而是致力于构建网络和协调层，使代币化货币能够跨越地域、机构和监管边界发挥作用。接下来，市场参与者将关注Swift账本试点在初始对手方之外扩展的速度，以及是否有更多银行能够以同等的运营准备程度完成类似的端到端工作流程——尤其是在可靠性、合规流程，以及随着交易量增加净额结算和编排如何表现等方面。
